Kredit

Der Begriff ” Überziehungskredit ” findet im Kreditgeschäft für die verschiedensten Fälle Anwendung.

Manche sehen im Überziehungskredit die Obergruppe von Kontokorrent (Unternehmen) und Dispositionskrediten (Privatkunden). Ebenso wird der Überziehungskredit oft als eigene Kreditart gesehen welche kontokorrentmässig verbucht wird, und für Kredite in Frage kommt, die in Ausnahmefällen zusätzlich benötigt werden, und eine extrem kurze Laufzeit beinhalten.

Diese Art von Kredit erfordert eine sichere Rückzahlung und wird von den Banken nur gewährt, wenn die Rückzahlung vollkommen gesichert und plausibel erscheint. Ausserdem ähnelt er dem Zusatz und Überbrückungskredit. Anders ist nur seine extrem kurze Laufzeit und die viel strengeren Rückzahlungsmodalitäten.

Der Begriff “Überziehungskredit” wird auch oft mit Betriebsmittelkredite in Verbindung gebracht. Und zwar wenn Betriebsmittelkredite erhöht oder generell in Aussicht gestellt werden sollen.

Von einem Überziehungskredit wird auch gesprochen wenn der Kreditnehmer seinen Kredit eigenmächtig ohne vorheriger Absprache mit der Bank überzieht. Kann sich der Kreditnehmer den sogenannten Überziehungskredit leisten, wird die Bank in der Regel kein Problem sehen. In den meisten Fällen liegt die Sache aber anders und die Überziehung des Kredites bedeutet das erste Anzeichen einer Krise oder Insolvenz des Kreditnehmers.

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Betriebsmittel Kredite werden von Unternehmen in Anspruch genommmen um ihre Geschäftstätigkeit angemessen finanzieren zu können, und fallen in die Gruppe der Kontokorrentkredite.

In erster Linie werden dadurch Forderungen aus Lieferungen und Leistungen beglichen, die aus Eigenkapital oder Lieferantenkrediten nicht bedient werden können. Manchmal wird sogar trotz genügend Eigenkapital auf den Betriebsmittelkredit zurückgegriffen. Und zwar wenn Forderungen und Waren starken Schwankungen unterliegen, und der Einsatz von Eigenkapital aus Erfahrung nicht rentabel erscheint.

Wenn das Unternehmen dadurch “in erster Kondition” zahlen kann, bringt das oft mehr als nur den Skontoabzug. Da pünktliche Zahler bei Lieferanten immer gerne gesehen sind, kann man sich auch dafür auch noch andere Vorteile wie beispielsweise hohe qualitative Ware, als auch pünktliche Lieferungen erwarten.

Betriebsmittelkredite werden im Geschäftsleben nicht immer als solche bezeichnet. Bei Dispositionskrediten, kurzfristige Barkrediten, Kredite in laufender Rechnung, oder auch einfach laufender Kredite könnte es sich auch um Betriebsmittelkredite handeln. Die Kredithöhe reicht in den meisten Fällen von 1/10 bis 1/8 des des jährlichen Geschäftsumsatzes.

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Jener Mensch der glaubt der Verwendungs Zweck beim Kreditantrag hätte über eine positiven Entscheidung keinen Einfluss, der irrt gewaltig. Die Bank oder das Kreditinstitut schaut sich das schon sehr genau an, für welchen Zweck denn das Geld herangezogen wird.

Wenn der Kredit beispielsweise benötigt wird um in Urlaub zu fahren, macht das nicht gerade ein gutes Bild. Wer es nicht schafft genug Geld für den Urlaub zurücklegen zu können, der wird wohl auch Probleme haben einen Kredit termingerecht zurückzuzahlen.

Der Fachmann unterscheidet beim Verwendungszweck ausserdem zwischen Privat und Firmenkredit als auch kurz, mittel und langfristigen Krediten.

Im Bereich der Betriebsmittelkredite gibt es den Verwendungszweck um die laufende Geschäftstätigkeit finanzieren, oder fällige Ausstände begleichen zu können. Bei Unternehmen im Saisongeschäft findet auch oft der Saisonkredit Anwendung. Er gehört in die Gruppe der Betriebsmittelkredite und soll erhöhte Anforderungen im Saisongeschäft finanzieren.

Es gibt auch noch Vor, Zwischen, und zweckgebundene Finanzierungen. Zweckgebundene Finanzierungen sollte nur für bestimmte Vorhaben eingesetzt werden. In der Praxis ist das aber oft nicht immer der Fall.

Gibt es im privaten Bereich eigentlich sowas wie den idealen Verwendungszweck? Ja, den gibt es. Das wäre beispielsweise ein Kredit für die Errichtung eines Wohnhauses. Das Wohnhaus schafft einen Wert und kann auch als Sicherheit dienen. Beim Urlaub ist das nicht der Fall. Daher dürfte ein Urlaub als der schlechteste Verwendungszweck gelten.

Die Zinsspanne gehört für die Banken zum Kreditgeschäft wie für den Feinschmecker die Butter auf das Butterbrot.

Dabei kann man aber nicht allgemein sagen welche Höhe der Zinsspanne als angemessen und richtig gilt. Das wird von jedem Kreditinstitut anders bewertet und kommt auf dessen Struktur an.

Grundsätzlich lässt sich aber feststellen dass die Zinsspanne im kurzfristigen Aktiv und Passivgeschäft deutlich höher ist als bei langfristigen Geschäften. Der Grund liegt in der Kostenintensität des kurzfristigen Geschäftes.

Die Zinsspanne gilt als der Zinsüberschuss einer Bank in Relation zu ihrer Bilanzsumme.

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Für Kreditinstitute ist eine Inanspruchnahme Quote sehr wichtig, denn sie ermöglicht eine verbesserte Übersicht im Kreditgeschäft als auch optimalere Bedingungen für die Passivseite der Bilanz.

Als Passivseite der Bilanz versteht man eine sorgfältig erstellte Übersicht über die Herkunft des Kapitals, dass zur Finanzierung der auf der Aktivseite der Bilanz ausgewiesenen Vermögenswerte verwendet wurde. Ausserdem sind Kreditinstitute dazu verpflichtet ihre Kreditzusagen ordnungsgemäss zu verbuchen um einer Ermittlung zur aufsichtsrechtlichen Meldung in vollem Umfang gerecht werden zu können.

Es kommt vor dass bereits fix zugesagte Kredite vom Kunden nicht in Anspruch genommen werden. Dieser Zustand kann oft länger als ein Jahr dauern.

Da diese nicht in Anspruch genommenen Kredite vom Kreditinsitut nicht so einfach gekündigt werden können, wird mit der Inanspruchnahmequote ermittelt wieviele Kredite man auf Grund dessen noch zusagen kann ohne in finanzielle Turbulenzen zu geraten. Im Kurzfristbereich wird die Inanspruchnahmequote als sehr konstant beschrieben.

Die Gründung der PSK erfolgte auf Basis eines neu geschaffenen Gesetzes im Jahre 1882.

1926 kam es zum ersten Mal negativ in die Schlagzeilen als das Unternehmen in verlustreichen Börsenspekulationen involviert war. Trotzdem machte es einige Jahre später beim Anschluss Österreichs an das Deutsche Reich 1938 so einen guten Eindruck, dass der Postsparkassendienst auch in Deutschland eingeführt wurde.

In den Jahren 2000 bis 2005 erfolgte die stückweise Fusion mit der BAWAG. Ab 2005 ist man als BAWAG PSK Bank am Markt und gilt als die viertgrösste Bankengruppe in Österreich.

Die Kreditprodukte der BAWAG PSK können sich durchaus sehen lassen. Der superschnelle Kredit für die ungeduldigen Kreditnehmer glänzt mit völlig individuell gestaltbaren Laufzeiten. Die Zinssätze werden allerdings individuell der jeweiligen Bonität des Kreditnehmers angepasst.

Auch Wohnbaukredite mit und ohne Hypothek können bei der BAWAG PSK abgeschlossen werden. Hier kann man wirklich günstige Zinssätze erwarten. Versprochen wird eine maximale Obergrenze von sechs Prozent. 180.000 Euro sind je Person im günstigsten Fall verfügbar.

Die Volksbank und die Raiffeisenbank weisen im Grunde genommen starke Ähnlichkeiten miteinander auf.

Beiden Banken sind aus der Idee der genossenschaftlichen Banken hervorgegangen, und es darf wohl nicht als Zufall gewertet werden wenn es zwischen Volksbank und Raiffeisenbank eine enge Zusammenarbeit gibt.

In Deutschland gibt es in Form der Zentralgenossenschaftsbank (DZ Bank) in Frankfurt eine ganz offizielle Zusammenarbeit beider Banken. Die Zentralgenossenschaftsbank hält auch 25 Prozent der Anteile der österreichischen Volksbank. Die österreichische Raiffeisenbank immerhin 6,1 Prozent.

Die Idee, welche zum Ziel der Selbsthilfe für kleine und mittlere Unternehmen aus dem landwirtschaftlichen Bereich und dem Gewerbe erschaffen worden ist, hält Raiffeisenbank und Volksbank bis heute also immer noch eng zusammen.

Zu Beginn der zweiten Hälfte des 19. Jahrhunderts standen die Kreditgeber in Europa vor einem Problem.

Bei den Kreditgebern handelte es sich in der Regel um Privatbankiers welche die ambitionierten Pläne des Eisenbahnbaus nicht mehr finanzieren konnten und wollten. Das Risiko sich bei solchen Kreditgeschäften zu ruinieren war enorm.

Trotzdem konnte der Eisenbahnbau in den Gründerjahren finanziert und durchgeführt werden. Möglich war das aber nur durch die neugegründeten Banken in der Rechtsform einer Aktiengesellschaft. Sie hatten durch das neue System eines Filial und Zweigstellennetzes viel grössere finanzielle Möglichkeiten als die bisher dominierenden Privatbankiers.

Ihr Einlagenbestand war dadurch naturgemäss viel höher. So konnten die neugegründeten Banken viel risikoloser ihre Kredite für Grossprojekte vergeben. Experten sprechen daher vom Beginn des modernen Kredites in Europa.

Da Kreditnehmer die sich in einem Angestellten Verhältnis befinden, ihre wirtschaftliche Bonität anhand ihrer finanziellen Voraussetzungen prüfen lassen können, sind Selbstständige und Freiberufler in dieser Beziehung weniger gut geeignet.

Um die wirtschaftliche Bonität eines selbstständig Tätigen zu ermitteln, muss schon eine ordentliche Prozedut in Kauf genommen werden.

Eine Lohnabrechnung ist für einen Selbstständigen aber nicht aufzubringen, und so müssen eben andere Methoden her um dessen Bonität näher unter die Lupe zu nehmen.

Unter anderem ist es nötig eine betriebswirtschaftliche Auswertung durchzuführen. Diese betriebswirtschaftliche Auswertung gilt in der Regel als sehr aufwendig im Gegensatz zu einfachen Gehaltsabrechnungen.

Mehr über Kredit für Selbständige erfährt man auf der Seite www.kreditfuerselbststaendige.at. Hier werden alle Details genau beleuchtet und viele Fragen geklärt. Perfekt um Auskunft zu erhalten.

- Verweis: Kredit für Selbstständige

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Der Zusatz und Überbrückungs Kredit ist dem Saisonkredit sehr ähnlich.

Er fällt in die Gruppe der Kontokorrent Kredite, wird ähnlich verbucht, und hat einen temporären Charakter. Unterschiede bestehen nur in der Rückzahlung und der Regelmässigkeit im Auftreten.

Beim Saisonkredit wird strenger auf eine pünktliche Rückzahlung geachtet als beim Zusatz und Überbrückungskredit. Dafür ist der Zusatz und Überbrückungskredit stärker zweckgebunden. Auch beim Auftreten gibt es Unterschiede. Der Saisonkredit hat regelmässigeren Charakter. Der Zusatz und Überbrückungskredit kommt doch eher unregelmässiger vor, und gilt für Kreditnehmer oft als nicht einfach zu erhalten.

Der Kontokorrentkredit füllt in der heutigen Zeit eine wichtige Rolle im Kreditgeschäft aus. Den etwas skurril anmutenden Namen verdankt er seiner speziellen Art der Verbuchung laufender Geschäftsfälle, und dem eigenwilligen Modus der Zinsberechnung.

Auf einem laufenden Konto werden die einzelnen Verbuchungen vorgenommen. Das Besondere an diesem Konto ist die Möglichkeit auch ein Guthaben besitzen zu dürfen. Experten benennen diese Form auch Kredit in laufender Rechnung.

Es kann durchaus vorkommen dass das Konto innerhalb eines Monats mehrmals zwischen Plus und Minus hin und her wechselt. Das ist vor allem dann ganz praktisch und sinnvoll, wenn der Geldbedarf schwer vorherzusehen ist. Beispielsweise bei Unternehmen. Diese Art der Kontoführung wird auch gerne als flüssig, elastisch, oder auch flexibel bezeichnet.

Der Vorteil dieser Kreditart liegt somit auf der Hand. Man zahlt nur den Zins des in Anspruch genommenen Geldbetrages.

Kontokorrentkredite sind heute schon als Standard anzusehen. Besonders in Form des persönlichen Dispositionskredites.

Man darf den Avalkredit nicht mit einem herkömmlichen Kredit verwechseln, wo auf klassische Weise Geld bewegt wird. Beim Avalkredit wird nämlich in erster Linie kein Geld bewegt.

Der Avalkredit ist eher mit einer Bürgschaft oder einer Garantie zu vergleichen. Man bezeichnet ein Geschäft dieser Art auch salopp als Kreditleihgeschäft.

Beim Avalkredit garantiert der Kreditgeber die Zahlungen gewisser Verfplichtungen des Kreditnehmers und überträgt so seine Kreditwürdigkeit. Als Gegenleistung zahlt der Kreditnehmer eine Provision, die sich sinnigerweise “Avalprovision” nennt. Üblicherweise liegt die Avalprovision zwischen einem und 2,5 Prozent im Jahr.

Wenn Banken ihre Kredite vergeben, müssen sie nicht nur auf die Bonität des Kreditnehmers achten, sondern auch noch andere Dinge in Betracht ziehen, um Risiken besser vermeiden zu können. Dazu gehört dass man bei der Kreditvergabe auf eine gesunde Mischung setzt, und Kredite nicht immer in eine Richtung oder in einem Bereich vergibt.

Beispielsweise bei der Grössenordnung der Kredite. Bei kleinen Krediten ergbit sich die Streuung meist automatisch. Bei grösseren Krediten muss besser auf eine Streuung geachtet werden.

Ebenso ist es für die Banken wichtig darauf zu achten wo der Kreditnehmer zu Hause ist. Im Inland in welcher Region, und im Ausland in welchem Land. Jedes Land oder jede Region weist eine bestimmte Struktur auf die ihre eigenen Risiken beinhalten. Durch eine Streuung kann die Bank das Risiko minieren. Wobei natürlich bei ausländischen Kreditnehmern das grössere Augenmerk ausgelegt ist.

Zum Schluss wird auch noch auf die Branche der Kreditnehmer geachtet. Es sollten nicht alle Kredite nur in eine einzige Branche vergeben werden. Auch hier wird im Idealfall darauf geachtet dass man mit seinen Krediten viele verschiedene Branchen abdeckt. So reduzieren grosse Banken ihr Risiko bei der Kreditvergabe.

Kredit ist nicht gleich Kredit. Es gibt die verschiedensten Unterschiede und Unterscheidungen.

Da gibt es einmal das klassische Kreditgeschäft. In das klassische Kreditgeschäft fällt der Kontokorrentkredit sowie Kredite an Firmenkunden, Selbständigen, und nicht selbstständigen Privatpersonen. Der andere Bereich im Kreditgeschäft ist der standardisierte Kredit. Beispielsweise der standardisierte Baukredit. Auch gewerbliche Kredite und Privatkredite fallen in den standardisierten Bereich.

Diese Unterschiede waren früher viel stärker ausgeprägt als heute.

Bei Krediten wird auch der Grad der Ausnutzung unterschieden. Hier gibt es die Kreditzusage, die Anspruchnahme des Kredites und die teilweise Anspruchnahme.

Desweiteren gibt es kurz, mittel und langfristige Kredite. Die mittel und langfristigen Kredite werden oft zu festen Terminen und vereinbarten Beträgen abgeschlossen. Ein typischer kurzfristiger Kredit ist der Kontokorrentkredit. Er dient in den meisten Fällen als limitierte Überziehungsmöglichkeit zur Überbrückung von kurzfristigen Liquiditätsengpässen auf Girokonten.

Die grosse Zeit der Privatbankiers ist seit Mitte des 19. Jahrhunderts vorbei. Trotzdem spielen Privatbanken noch eine, wenn auch untergeordnete, Rolle im österreichischen Bankengeschäft der Gegenwart.

Eine der bekanntesten Privatbanken in Österreich ist die ING-DiBa AG. Sie ist aber keine echte Privatbank, sondern die Tochtergesellschaft einer anderen Bank.

Eine andere bekannte österreichische Privatbank ist die Constania oder auch das Bankhaus Carl Spängler & Co. Carl Spängler & Co. ist übrigens auch Österreichs älteste Bank. Gegründet im Jahre 1828.

Experten behaupten dass die Zukunft der Privatbanken nur in ihrer Spezialisierung liegen kann. Privatbankiers sollten sich daher auf gewisse Sparten des Bankgeschäftes konzentrieren um in Zukunft noch überleben zu können.

Privatbankier ist immer der persönlich haftende Gesellschafter einer Privatbank. Hat eine Privatbank die Rechtsform einer Kapitalgesellschaft, so kann man deren Eigentümer nicht mit ihrem persönlichen Vermögen haftbar machen. Das ist beispielsweise bei der Meinl Bank der Fall.

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Die Raiffeisenbank zählt in Österreich zu einer der grössten und erfolgreichsten Banken des Landes. Interessant wenn man sich die Entwicklung dieses Kreditinstitutes einmal genauer ansieht.

Der Raiffeisenbank Kredit basiert auf einer Idee zur Selbsthilfe und einer Haftungssolidarität für kleine und mittlere Betriebe der Landwirtschaft und des Gewerbes, welche in der Mitte der 19. Jahrhunderts herangereift ist.

Am Anfang in Deutschland und England. Erst später konnte sich die Idee aber auch in Österreich durchsetzen. Es war im Jahr 1886 als die erste Raiffeisenbank gegründet werden konnte. Das war der Grundstein für eine äusserst erfolgreiche Entwicklung. Heute zählt die Raiffeisenbank zu einer fixen Grösse im österreichischen Finanzmarkt.

Private Kreditvermittlung hat sich in Deutschland bereits voll durchgesetzt.

Auf der Webseite www.smava.de kann man gut beobachten wie fast so gut wie jedes Kreditgesuch positiv abgeschlossen wird. Smava Mitglieder können sich als private Kreditgeber an einem Kreditprojekt finanziell beteiligen oder nicht. Durch die Zinsenerträge wird ihr Einsatz auch lohnend vergütet.

Kreditnot.at hat sich diese Art der neuen Kreditvergabe genauer angesehen und ist der Frage nachgegangen wer dort wann für was wieviel Geld an Kredit zu welchen Bedingungen bekommt.

An einer SCHUFA Prüfung kommt auch dort niemand vorbei. Das Resultat bestimmt das Ausfallrisiko und somit den Kreditzins und ob das Kreditgesuch überhaupt auf die Seite kommt und genehmigt wird. Es ist oft sehr interessant zu sehen welche Geschichten sich hinter den Krediten verbergen und wie hoch der Zinssatz sein muss um die privaten Kreditgeber anlocken zu können.

- Link: Kredit

Kredite bis maximal 100.000 Euro. 6 Jahre Laufzeit und eine Verzinsung von 1,5 Prozent ohne Kredit Vertragsgebühr.

Klingt gut? Das ist der geförderte Kredit der im nächsten Jahr vom Staat für kleine Unternehmen angeboten wird. Das Ansuchen muss bei der Hausbank gestellt werden. Finanziert wird der attraktive Kredit aus Geldern der ERP-Kleinkredite.

Ein Experte erklärt dass es derzeit sehr wohl eine Kreditklemme gibt, und die Banken mit der Vergabe sehr streng umgehen. Finanzierungshilfen für Kleinunternehmen sind aber vor allem in schwierigen Zeiten enorm wichtig. Daher will der Staat ein Zeichen setzen.

Bis Ende 2010 kann man um so einen Kredit ansuchen. Dann ist die Chance vorbei.

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Beim Saisonkredit achten die Banken und Kreditinstitute besonders genau auf eine termingerechte Rückzahlung.

Der Saisonkredit wird wegen dem erhöhten Bedarf vor einer Saison aufgenommen, und nach der Saison durch die höheren Einnahmen zurückgezahlt. Kann der Saisonkredit nach einer Saison nicht zurückgezahlt werden, so dürfte etwas grob daneben gegangen sein, und die Bank wird den Kreditnehmer zu einem ernsten Gespräch bitten.

Typische Saisonkredite gibt es in der Tourismusindustrie. Hotels und Gaststätten in den klassischen Wintersportorten nehmen gerne Saisonkredite für sich in Anspruch. Süsswarenhersteller benötigen vor Ostern und Weihnachten oft Saisonkredite, und auch die Landwirtschaft kommt vor der Erntezeit oft in Versuchung um einen Saisonkredit zu bitten.

Der Saisonkredit fällt in die Obergruppe der Kontokorrentkredite.

Man mag es nicht für möglich halten aber die Sicherheiten bei einem Kredit spielen nicht die grosse Rolle wie manche vermuten mögen.

In erster Linie schauen die Banken einmal auf die Bonität des Kreditnehmers, und ihre eigenen Mitteln um den Kreditwunsch auch nachkommen zu können. Erst dann folgt der Blick auf die Sicherheiten des Kreditnehmers. Gute Sicherheiten alleine können niemals der Grund für eine erfolgreiche Kreditzusage sein.

Kreditinstitute unterscheiden zwischen zwei verschiedenen Kredit Sicherheiten. Kurfristig liquidisierende Sicherheiten (Handelsware) und langfristig liquidisierende Sicherheiten (Maschinen und Grundstücke).

Geld leihen war in früheren Zeiten nicht so lukrativ wie heute. Zinsen als Entschädigung für das geborgte Geld zu nehmen war nämlich verpönt und teilweise sogar streng verboten.

Beispielsweise durch das Kanonische Zinsverbot im Mittelalter, welches erst im Laufe des 16. Jahrhunderts von Kaiser Karl V beendet wurde. Doch auch der Islan hatte mit Zinsen immer schon ein Problem. Bis heute.

Geld nehmen, dafür Zinsen zahlen, und sich vepflichten die Summe in einem bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen. So lautet das Grundprinzip von einem Kredit heute. Man könnte dazu aber auch Geldleihgeschäft sagen.

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Wenn angeschlagene Unternehmen auf Grund ihrer wirtschaftlichen Schwierigkeiten der Rückzahlungs Verpflichtungen ihrer Kredit nicht mehr nachkommen können, bietet sich oft die Möglichkeit an die für die Banken uneinbringlich gewordenen Kreditforderungen durch eine Beteiligung an den betreffenden Firmen auszugleichen.

Das Risiko und die Verantwortung dieses Unterfangens bleibt bei der Bank. Das Unternehmen hat in den meisten Fällen ohnehin nur noch wenig zu verlieren.

Wenn aber Kreditinstitute selbst, oder Unternehmen deren Tätigkeit mit dem Bankengeschäft zu hat, durch Beteiligungen gestützt werden sollen, ist die Absicht dahinter hingegen oft eine andere. In so einem Fall hat man es sich weniger die wirtschaftliche Rettung zum Ziel gesetzt, sondern möchte durch seinen Einsatz mehr Einfluss gewinnen.

Wenn sich die Arbeiterkammer wieder einmal entschliesst Kredite in Österreich einem Test zu unterziehen, ist das Resultat mit Sicherheit immer ganz interessant.

So auch in der letzten Woche. Die Frage nach dem günstigsten Kredit in Österreich konnte aber leider nicht beantwortet werden. Zu vernebelt sind die Kreditangebote der Banken. Normalerweise lassen sich Kredite mit dem effektiven Zinssatz immer relativ gut vergleichen, doch die Banken wenden Tricks an sodass auch diese Vergleichsmöglichkeit in das Wasser fällt.

Grund sind die Versicherungskosten. Ein Abschluss einer Ablebensversicherung ist fast bei jedem Kreditangebot bindend. Nur fliessen die Versicherungskosten nicht in den effektiven Zinssatz ein. Ausserdem blieben konkrete und nachvollziehbare Angebote über die Kosten der Versicherung aus.

So wird es fast unmöglich aus allen Kreditangeboten das günstigste Angebot herauszusuchen.

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Inflationen und Bankenkrisen in den letzten 100 Jahren erforderten immer wieder eine zeitgemässe Anpassung des Kreditwesens in Mitteleuropa.

Vor allem die Entwicklung in Deutschland zeigt wie sich der Kredit im Laufe der Jahrzehnte verändert hat. Vor dem ersten Weltkrieg gab es nur Einschränkungen in ganz bestimmten Teilbereichen des Kreditgeschäftes. Erst als nach dem ersten grossen Krieg die Inflation und etwas später die Bankenkrise das Land erfasste, konnte sich die Politik dazu aufraffen regulierend einzugreifen.

Dies geschah 1934 in Form der Bankenaufsichtsregelung. Diese Massnahme gilt als der Grundstein des modernen Kreditgeschäftes in Europa. Erst nach Ende des zweiten Weltkrieges folgten weitere grundlegende Änderungen im deutschen Bankengeschäft durch die Siegermächte.

Die Entwicklung der Sparkasse begann in der zweiten Hälfte des 19. Jahrhundert mit der sogenannten Gründerzeit und dem Beginn des wirtschaftlichen und technologischen Fortschritts.

Gegründet wurden die Sparkassen von Städten oder Gemeinden. Sie sollten als “Gewährträger” für die Verbindlichkeiten der Städte und Gemeinden dienen und haften.

Der ursprüngliche Plan war aber allerdings dass die Sparkassen den einkommensschwächeren Bevölkerungsteilen die Möglichkeiten zur Aufbewahrung ihrer Gelder ermöglichen würden. Ebenso sollten die Sparkassen eine gewinnbringende Anlage der Gelder sicherstellen.

Erst später hat die Sparkasse seine Geschäftstätigkeit auch auf alle anderen Sparten des Bankgeschäftes ausgedehnt. Das war besonders im Jahr 1908 der Fall, als die Sparkasse die Gründung der Girozentralen als Liquiditätssammelstellen beschlossen hatte.

Die Direktbank mit dem klingenden Namen “ING-DiBa” ist den Österreichern schon länger ein Begriff.

Bekannt aus der Funk und Fernsehwerbung gilt das Unternehmen als der absolute Marktführer im Bereich der Direktbanken in Österreich. Nun hat es der erfolgreiche Finanzdienstleister wieder einmal in die Medien geschafft. Seine Kredite werden jetzt nämlich noch günstiger!

Der zweckgebundene Aktionskredit weist nämlich bei einem Betrag zwischen 5.000 und 50.000 Euro nun nur mehr einen effektiven Zinssatz von 5,3 Prozent auf. Er gilt nur für Auto, Wohnen oder Kreditzusammenführung.

Der normale Aktionskredit ist bereits ab einem Zinssatz von 5,9 Prozent erhältlich. Und zwar wenn der Kreditbetrag zwischen 20.000 und 50.000 Euro liegt. Für Kredite zwischen 5.000 und 19.000 Euro findet der effektive Zinssatz von 6,4 Prozent seine Anwendung.

Kein Wunder also wenn immer mehr Österreicher Kunden der ING-DiBa werden.

Kredite für Wohnungskäufe werden vor allem von jungen Familien momentan weniger in Anspruch genommen. Der Grund liegt in der derzeit vorherrschenden Wirtschaftskrise. “Unsichere Zeiten machen eine Kreditaufnahme unattraktiv”, weiss ein Experte zu berichten.

Wenn Wohnungen gekauft werden, dann nur von älteren Leuten die in schlechten Zeiten ihre Ersparnisse gut angelegt wissen wollen. Kredit wird dafür keiner benötigt, denn das Geld dafür kommt vom Sparbuch der Senioren.

Auf Grund dieser Tatsachen kann man ohne weiteres behaupten dass Kredite für Wohnungskäufe derzeit keinen reissenden Absatz finden.

Es sind vor allem die kleinen Wohnungen die von den Senioren zur Wertanlage erworben werden. Sie kosten weniger als eine grosse Wohnung und lassen sich auch leichter vermieten.