Kredit

Sie brauchen einen 1.000 Euro Kredit sofort?

So ist es auch Herrn Markus gegangen. Herr Markus kommt aus einer nieder österreichischen Kleinstadt im Waldviertel. Er ist 27 Jahre alt, lebt alleine in einer kleinen Wohnung nicht weit vom Ortszentrum, und ist leicht übergewichtig. Sein Haupt wird von einer fettigen Haarpracht geziert.

Der junge Mann hat eine Beschäftigung als Angestellter in einer Druckerei. Er verdient entsprechend, da kinderlos, würde ihm viel Geld zum Sparen bleiben. Aber Sparen, das hat Herr Markus nie gelernt. Am Wochenende geht er regemässig in die Landdisco. “Um eine Frau für das Leben zu finden”, sagt er. Doch in den letzten 10 Jahren sieht seine Erfolgsbilanz mit dieser Taktik erfolgreich zu werden eher mager aus. Trotzdem glaubt er daran, denn “Glauben versetzt Berge”, sagt er.

Auf Grund der ständigen Discobesuche und des übermässigen Alkoholkonsums, ist Herr Markus ständig knapp bei Kasse. Die Damen die er anspricht, lassen sich natürlich gerne auf ein Getränk einladen. In der Regel teuere Cocktails. Mehr ist dann allerdings nicht drinnen.

Neben der richtigen Frau hat der junge Mann noch einen weiteren Traum. Er möchte einen ordentlichen Flachbildfernseher mit HD, und darüberhinaus noch ein Sky Abo. Leider hat er aber die Summe nicht bei der Hand. Schliesslich fröhnt er keinen sparsamen Lebensstil, und hat daher auch nichts Erspartes auf der Seite. Er möchte das Teil aber sofort haben.

Beim Niedermeyer hat er einen Toshiba 40TL838G Fernseher gesehen. Der hat 102 cm ( 40″ ) REGZA TL Series 3D LCD-TV mit LED-Hintergrundbeleuchtung, Breitbildformat – 1080p (FullHD), ist kantenbeleuchtet, und kostet € 699,90. Da bleiben ihm dann noch 300 Euro und 10 Cent für das Sky Abo. Das wäre perfekt, denkt er sich. Aber wo soll er das Geld herbekommen? Und das innerhalb von kurzer Zeit?

Plötzlich entdeckt er beim Stöbern im Internet einen Werbebanner der ING-Diba. ING-DiBa Ratenkredit ab 5,5 Prozent effektiv p.a. ING-DiBa, das ist doch diese Direktbank mit der schwungvollen Werbemusik, denkt er sich und beginnt unbewusst nach der “diba-dibaduu” Melodie zu pfeifen. Er gibt seinen Kreditwunsch von 1.000 Euro in den Kreditrechner der ING-DiBa Seite ein, und siehe da, der Kreditrechner schlägt ihm eine Laufzeit von 72 Monaten vor, aber erhöht die Kreditsumme automatisch von 1.000 auf 5.000 Euro. Soll er sich wirklich 5.000 Euro aufnehmen für einen Fernseher und ein Sky Abo? Die Rückzahlung wären ja nur 81,40 Euro im Monat. “Eigentlich nicht viel”, denkt er sich. Ein paar Cocktails weniger in der Disco, und das Geld ist schnell wieder da, überlegt er intensiv. Doch er braucht und sucht nicht nach 1.500, 2.000, 2.500, und auch nicht nach den angebotenen 5.000 Euro. Es sollten ja genau 1.000 Euro sein. “Eine runde Summe, die man sich leicht merken kann, und die nicht zu hoch ist”, so Markus.

Danach versucht er es noch bei der Santander Consumer Bank. Den Tipp hat er von seinem Wohnungsnachbarn bekommen. Der kennst sich aus im Internet. Hier beträgt die Mindeskreditsumme 3.000 Euro. Also eher das, was er möchte. Er stellt die Wunschlaufzeit auf 72 Monate ein, so wie bei der ING-DiBa, und erhält als monatliche Kreditrate 58,17 Euro. Würde er sich bei der Santander Consumer Bank auch 5.000 Euro aufnehmen, hätte er bei gleicher Laufzeit, eine monatliche Belastung von 95,07 Euro. Also doch deutlich mehr als bei der ING-DiBa.

Tja, also was soll er jetzt machen? 3.000 Euro bei der Santander Consumer Bank aufnehmen und 58,17 Euro jeden Monat zurückzahlen? Die 5.000 Euro von der ING-DiBa nehmen und 81,40 Euro jeden Monat zurückzahlen? Auf den Kredit pfeifen und die 1.000 Euro ansparen? Oder bei der Hausbank den Dispo überziehen? Aber das wäre dann wohl extrem teuer! Also eher nicht. Auf einen Fernseher mit Sky Abo überhaupt verzichten? Die Eltern um finanzielle Unterstützung fragen?

Wie wird sich Herr Markus entscheiden?

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Wiener Arbeitslose konnten sich in den letzten Jahren über einen Kredit von bis zu 6.000 Euro freuen.

Jetzt wurde die Sache aber beendet da sich ein Möbelverkäufer auf illegalem Wege als Kreditvermittler betätigt hat. Die Kredite für die Arbeitslosen wären mit den richtigen Angaben in den Unterlagen von den Banken niemals gewährt worden. Der Möbelverkäufer sitzt nun in Untersuchungshaft.

Eine Bank vergab an Kunden eines Möbelhauses einen sogenannten “Möbelkredit”. Blieb die Kreditsumme unter 6.000 Euro so genügte den Banken ein Beschäftigungsnachweis und ein Reisepass. Auf eine Bonitätsprüfung wurde verzichtet.

Das nützte der Möbelverkäufer aus und gab in den Unterlagen an, seine arbeitslosen Kunden hätten alle ein aufrechtes Dienstverhältnis. Der Bank genügte diese Angabe und der Reisepass und die Kredit wurde genehmigt, und immer sehr rasch ausbezahlt. Die Sache flog erst auf als die Arbeitslosen ihre Kredite nicht mehr zurückzahlen konnten.

80 illegale Kreditvermittlungen wurden dem Möbelverkäufer bereits nachgewiesen. Die Schadenssumme beträgt rund 500.000 Euro.

Die Landesbanken in Deutschland hatten immer ein schönes und komfortables Arbeiten.

Sie genossen nämlich ein Haftungsprivileg der öffentlich rechtlichen Hand. Man konnte durch die Gewährträgerhaftung auf eine unbeschränkte Haftung der Bundesländer setzen.

Das wirkte sich natürlich auch im Rating der Ratingagenturen aus. Positiv, versteht sich. So konnten sich die Landesbanken immer mit günstigem Geld versorgen. Auch der Druck von Aktionären mit hohen Dividendenerwartungen war ihnen fremd. Alles in allem herrschten bei den Landesbanken paradiesische Zustände mit einem klaren Wettbewerbsvorteil gegenüber anderen Banken.

So lange bis die EU einschritt. Die Gewährträgerhaftung wurde abgeschafft, doch kurz vorher wollten die Landesbanken den Wettbewerbsvorteil noch einmal nützen, und sich massenhaft mit billigem Geld eindecken. Das taten sie auch. Doch wie das viele Geld gewinnbringend investieren?

Der US-Subprime Markt lockte mit gigantischen Renditen, und die deutschen Landesbanken wussten wo das Geld anzulegen wäre. Leider ein Fehler. Der Markt brach im Zuge der Finanzkrise zusammen, und die Bundesländer mussten mit Milliardenbeträgen einspringen um die Bank zu retten. Denn für diese Geschäfte galt noch die Gewährträgerhaftung.

Heute ist der Grossteil der Landesbanken durch diese Transaktionen schwer angeschlagen. Die goldenen Jahre dürften nun vorbei sein.

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Das Leben als Student ist in Schweden nicht leicht. Kredit45.at hat mit Daten des führenden Finanzkonzerns “Nordea” einen genaueren Blick darauf geworfen.

Wenn man nicht mehr zu Hause wohnt, und nur vom schwedischen Studentenkredit zu leben pflegt, wird man Schwierigkeiten bekommen finanziell über die Runden zu kommen. Das ist das nüchterne Resultat der Studie.

Bei Beginn des Studentenlebens empfiehlt es sich einmal einen guten Überblick über die Kosten zu erhalten. Ein einfaches Budget sollte dafür genügen. Der Studentenkredit reicht in Schweden zwar für viel, trotzdem ist es ratsam das Geld nicht in Restaurants oder Cafehäuser zu verprassen. Der schwedische Student wird nicht daran herumkommen dass er von Jausenbroten lebt und zu Hause selber kocht.

Auch eine Jahreskarte für das Fitnessstudio oder eine Reise bergen die Gefahr das Budget mit einem Schlag zu sprengen. Möchte man auf das und Cafe als auch Restaurantbesuche nicht verzichten, so wird wohl ein Nebenjob die einzige Lösung darstellen.

Jene Studenten die zu Hause wohnen, und zum Mittagessen eine mitgebrachte Jause geniessen dürften mit dem Studienkredit voll und ganz auskommen. Dabei kann man sich sogar noch die eine oder andere Sache leisten, weiss eine Ökonomin des Nordea Finanzkonzerns.

Kann man sich auch als schwedischer Student mit einem Studienkredit etwas sparen? Die Antwort des Expertin ist: ja! Man wohnt zu Hause, fährt mit dem Fahrrad statt den Bus zu nehmen, kauft gebrauchte Skripten und gönnt sich sehr wenig Vergnügen. Dann ist es möglich auch noch Geld zu sparen.

Ebenso sollte man mit dem Jobben aufpassen. Man sollte nicht zu viel Arbeiten und dadurch das Studieren vernachlässigen. Wenn man später in das Berufsleben einsteigt, kann es auf langer Sicht teurer werden.

Die Schweden müssen den Studentenkredit beim Zentralen Studienmittelamt (CSN) beantragen. Pro Semester darf man maximal 54.500 Kronen verdienen, sonst wird der Kredit gekürzt.

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Nach der globalen Finanzkrise ist das Kreditgeschäft der Banken grossen Veränderungen unterworfen worden. Was genau hat sich da verändert, und wie sollte der betroffene Bankkunde darauf reagieren?

Vor allem in Deutschland hat die Krise das Bankwesen in ihren Grundfesten erschüttert. Es wäre falsch anzunehmen dass sich dabei auch nicht das Verhältnis der Banken zu ihren Kunden geändert hätte. Viele Gefahren lauern deshalb für Unternehmer welche auf die Kredite der Banken angewiesen sind, oder bald angewiesen sein werden.

Man könnte beispielsweise durch Umstrukturierungen in ein komplett anderes Kundenraster fallen. In ein Kundenraster dass einen als Kunden negativer bewertet als bisher. Ebenso birgt ein neuer Kundenberater eine gewisse Gefahr, bei der nächsten Kreditanfrage keinen Kredit mehr zu bekommen. Bei künftigen Risikoeinschätzungen von neuen Analysten, die einem nur mehr aus den letzten Krisenjahren kennen, ist eine schlechtere Bewertung nicht mehr auszuschliessen.

Vor allem bei kleinen Kunden ist es leicht möglich dass bei einem Kreditwunsch die Bonität automatisch von einem Computerprogramm bewertet wird. Der Kundenberater kann da im Nachhinein oft gar nichts mehr machen. Auch wenn Banken fusionieren, kann das oft Nachteile für den Kunden haben.

Was ist also zu tun, um möglichen Schwierigkeiten mit den Banken aus dem Weg zu gehen?

Das erste Gebot ist sich so gut es geht von den Banken unabhängig zu machen. Daher sollte man in guten Zeiten des Unternehmens konsequent die Liquidität des Unternehmens stärken, um so Investitionen selbst tätigen zu können, und längere Durststrecken ohne Kredit überleben zu können.

Als zweites Gebot gilt es ein gutes Verhältnis zur Hausbank zu pflegen, und bestenfalls gleich mit mehreren Kundenberatern in Kontakt zu stehen. Besteht nur der Kontakt zu einem Bankmitarbeiter, ist es oft problematisch und mit Schwierigkeiten behaftet, wenn dieser die Bank verlässt, und man über Nacht einen neuen Berater zugewiesen bekommt den man nicht kennt. Von so einem Kundenberater kann man sich oft weniger erwarten, als von einem mit dem man schon seit Jahren in Kontakt steht, und eine gute Beziehung gepflegt hat.

Müssen die Banken künftig bei Kreditvergaben in Saudi Arabien mit mehr Risiko rechnen?

Grossbanken brachte die laxe Bonitätsprüfung um 22 Milliarden Dollar, nachdem dort der Baukonzern Algosaibi zusammengebrochen ist. Die österreichische Raiffeisenbank war mit 300 Millionen Euro auch involviert, berichtete die Tageszeitung “Die Presse”.

Nun dürfte ein Umdenken einsetzen. Mit den leichtfertigen Kreditvergaben an die Ölscheichs dürfte es jetzt vorbei sein. Man wird sich die Sache nun genauer anschauen. Ein besonderes Problem ist die fehlende Transparenz in dem Ölstaat. Nur wenige Familenclans teilen sich fast das gesamte Land auf. 90 Prozent aller Unternehmen sind in der Hand dieser Familien. Die Banken werden damit rechnen müssen dass die völlig risikolose Kreditvergabe in Saudi Arabien der Vergangenheit angehört.

Werden in Algerien zu wenige Kredite vergeben? Der algerische Chef der Zentralbank ist schon dieser Meinung.

Im letzten Jahr konnten die algerischen Banken 5000 Milliarden Dinar an Krediten vergeben. Von 3000 Millarden wurde aber nur Gebrauch gemacht. 2000 Milliarden Dinar blieben bei den Banken. Das wäre schlecht für die Wirtschaft, meinen Experten.

Das grosse Thema ist in Algerien derzeit die Inflation in den Griff zu bekommen. Die Inflationskontrolle ist derzeit das wichtigste Ziel der algerischen Währungspolitik.

Der eingeschlagene Weg dürfte der richtige sein. Die Kluft zwischen den prognostizierten Inflationsraten und den tatsächlichen Raten werden immer geringer. Dieses Jahr soll die Inflation 4 Prozent ausmachen, und die Prognosen gelten in Algerien als sehr solide. Als Probleme gelten Ungleichgewichte zwischen Angebot und Nachfrage, die Erhöhung der Produktionskosten, die Preisveränderungen der internationalen Produkte beim Import, und ein derzeit mangelhafter Markt.

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In welchem Land werden derzeit Kredite bis zu 6.000 Euro ohne Sicherheiten und Einkommens- nachweise vergeben?

Es ist die Türkei. Das berichtet zumindest die österreichische Tageszeitung “Die Presse” in ihrer heutigen Ausgabe. Es war noch nie so leicht in der Türkei einen Kredit zu bekommen wie heute. Der Kreditrahmen von 6.000 Euro ist dabei aber eine ordentliche Höhe. Schliesslich beträgt der türkische Mindestlohn 300 Euro netto im Monat.

Der Kreditantrag kann dabei bequem durch eine SMS eingebracht werden. Es reicht das Wort “Kredim” (Mein Kredit) und die Ausweisnummer.

Dazu kommt noch dass viele Türken bereits durch ihre Kreditkarten schwer verschuldet sind. Das Kreditkartengeschäft boomt in der Türkei, wissen Wirtschaftsexperten zu berichten. Von daher soll auch das enorme Wirtschaftswachstum begründet sein. Die junge Generation in der Türkei ist sehr konsumfreudig. Ob diese Entwicklung ein gutes Ende nehmen wird?

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Eine türkische Tageszeitung berichtete kürzlich über die hohe Verschuldung der Bevölkerung in der Türkei.

Kritisiert wurde vor allem der Weg wie der Situation entgegengetreten wird. So haben die Politiker beschlossen kein Wachstumsmodell zu forcieren, sondern auf das Modell „Schulden, Konsum und Rendite“ zu setzen. Der Anteil der Schuldner in der Türkei soll bereits 95 Prozent betragen.

Eine Umfrage des türkischen Gewerkschaftsverbandes “Kamu Sen” im gesamten Landesgebiet hat die Befürchtungen auch bestätigt.

Nur 4,9 Prozent der befragten Türken gaben an keine Schulden zu haben. Viele der 95,1 Prozent die Schulden haben, geben an grosse Schwierigkeiten zu haben diese wieder zurückzuzahlen. Konkret sind das 29,3 Prozent. Die Zeitung schreibt von einer “sozialen Explosion” die “nicht mehr fern” wäre. Der Vorsitzende des türkischen Gewerkschaftsverbandes fordert daher dringend notwendige Massnahmen um das Problem rasch lösen zu können.

Private Kreditvermittlung hat sich in Deutschland bereits voll durchgesetzt.

Auf der Webseite www.smava.de kann man gut beobachten wie fast so gut wie jedes Kreditgesuch positiv abgeschlossen wird. Smava Mitglieder können sich als private Kreditgeber an einem Kreditprojekt finanziell beteiligen oder nicht. Durch die Zinsenerträge wird ihr Einsatz auch lohnend vergütet.

Kreditnot.at hat sich diese Art der neuen Kreditvergabe genauer angesehen und ist der Frage nachgegangen wer dort wann für was wieviel Geld an Kredit zu welchen Bedingungen bekommt.

An einer SCHUFA Prüfung kommt auch dort niemand vorbei. Das Resultat bestimmt das Ausfallrisiko und somit den Kreditzins und ob das Kreditgesuch überhaupt auf die Seite kommt und genehmigt wird. Es ist oft sehr interessant zu sehen welche Geschichten sich hinter den Krediten verbergen und wie hoch der Zinssatz sein muss um die privaten Kreditgeber anlocken zu können.

- Link: Kredit

Ein ziemlich grosszügig bemesseneer Kredit in Linz, hat die Firma “Teak Holz International (THI)” gerettet, welche ihren Firmensitz in der oberösterreichischen Landeshauptstadt hat.

Die Summe beläuft sich auf drei Millionen Euro. Damit soll die Finanzierung zumindest bis 2010 gesichert sein. Das Unternehmen lebt von seiner Substanz. Erträge gibt es derzeit nur in bescheidenem Masse, weiss eine oberösterreichische Tageszeitung zu berichten.

Der Halbjahresumsatz wird auf 322.000 Euro beziffert. Das Unternehmen setzt aber trotz Wirtschaftskrise auf konstante Preise bei guter Qualität. Zumindest der Aktienkurs ist an der Wiener Börse seit Anfang dieses Jahres um 70 Prozent gestiegen. Teak Holz International wirbt vor allem mit einer langfristigen Investition.

Ist man als Unternehmer mit seiner Bank nicht mehr zufrieden, könnte das an der Kundensegmentierung liegen.

Banken teilen ihre Kunden in Segmente. Jene die viel Ertrag bringen, landen in der Segmentierung ganz oben. Jene die nur sehr wenig Profit bringen, werden im unteren Bereich angesiedelt. Als grosser Kunde ist man der Bank sehr wichtig. Das liegt auf der Hand. Man kann mit einem breitgefächerten Angebot rechnen, und erhält eine erstklassige Individualbetreuung. Schliesslich möchte man einen wichtigen Kunden nicht verlieren.

Im unteren Segementsbereich ähnelt die Kundenpolitik einer Massenabfertigung am Fliessband. Man bekommt standardisierte Angebote und muss mit weniger Beratung rechnen. Banken sprechen ungern über ihre Kundensegmente. Schliesslich sollte im Idealfall jeder Kunde eine gleich gute Beratung bekommen.

Erreicht man als Kunde durch die Gunst der Bank auf Grund steigender Einnahmen ein besseres Segment, so dürfte man das sehr schnell merken. Die Qualität der Beratung verbessert sich. Man bekommt Zugang zu einem erweiterten Produktangebot, erhält günstigere Zinsen, und bekommt das Angebot einer besonders sorgfältigen Beratung durch speziell geschultes Fachpersonal.

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Die österreichische Kreditplattform Kreditheini.at brachte kürzlich ein Interview mit einem Kreditnehmer der sich an einen Abrufkredit herangewagt hatte. Interessant an diesem Fall ist jene Sache, dass der Abrufkredit als noch relativ junges Finanzprodukt gilt. Doch immer mehr und mehr Banken springen auf den Zug auf und bieten Abrufkredite an. Für Kreditheini.at war das Grund genug der Sache einmal genauer nachzugehen.

Der Abrufkredit ähnelt dem Dispokredit. Die Rückzahlung lässt sich frei gestalten. Der gewaltige Vorteil ist aber dass der Abrufkredit eine um einiges leichtere Zinsbelastung mit sich bringt als der Dispokredit.

Der Interviewpartner von Kreditheini.at gibt dann diese Tatsache auch als Beweggrund wieder. Die Zinsen von seinem Dispokredit waren ihm einfach zu hoch. Den besten Abrufkredit fand er im Internet. Hier gibt es bereits einige interessante Angebote, wenn sich auch die Auswahl aber nicht mit jener eines herkömmlichen Kredites vergleichen kann.

Fündig geworden ist er schliesslich bei der VW Bank. ComfortCredit nennt sich dieser Abrufkredit. Hier zahlt der Kreditnehmer um 50 Prozent weniger als bei seinem alten Dispokredit. Der Zinssatz von 4,99% p.a. Jahr klingt da wirklich sehr verlockend.

Die Auszahlung ging relativ rasch. Kreditvertrag ausgedruckt, unterschrieben, und an die Bank verschickt. Schon wenige Tage danach stand das Geld zur Verfügung. Der befragte Kreditnehmer zeigte sich im Interview sehr begeistert und würde den Abrufkredit auf jeden Fall weiterempfehlen.

Das ganze Interview zum Nachlesen gibt es hier: http://www.kreditheini.at/2011/07/erfahrung-mit-abrufkredit-ein-kreditnehmer-berichtet/

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Über zinsfreie Kredite durfte sich eine Privatschule in Namibia freuen.

Wollte ein Kind auf diese Schule, mussten die Eltern der Schule einen zinsfreien Kredit zur Verfügung stellen. Zusätzlich musste monatlich ein Schulgeld überwiesen werden. Am Ende der Unterstufe sollte dann die Kreditsumme an die Eltern zurückgezahlt werden. Als Gegenleistung versprach die Schule ein hohes Bildungsniveau, und Unterricht in deutscher Sprache.

Die Realität sah dann aber etwas anders aus. Die Schülerzahlen explodierten mit den Jahren, das Schulgeld wurde immer höher, das Niveau des Unterrichts sank kontinuierlich, und selbst das Versprechen mit dem Unterricht in deutscher Sprache wurde nicht gehalten. Selbst mit der Rückzahlung des Kredites gab es Probleme. Das Ende der Unterstufe wurde von der 7. Klasse hinauf auf die 10. Klasse verschoben.

Eltern die sich beschwerten, wurde geraten die Kinder von der Schule zu nehmen. “Man brauche sie nicht mehr”, hiess es. Dabei waren es gerade sie, welche den Start der Privatschule durch ihre zinsfreien Kredite überhaupt möglich gemacht hatten.

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Die endgültige Umsetzung des von der Regierung beschlossen Sparpaketes ist die Voraussetzung für weitere Kredite an die Griechen.

Die Diskussionen drehen sich auch um die Euro Währung, die manch einer in diesen Zeiten als schwer gefährtet ansieht. Es gibt aber Meinungen die gehen davon aus dass der Euro sogar gestärkt aus dieser Finanzkrise gehen könnte. Zumindest soll die Chance dazu bestehen.

Nun muss aber erst einmal abgewartet werden was sich in Griechenland entwickelt. Ohne weitere Kredite würde jedenfalls ein Staatsbankrott unausweichlich sein. Mit den verordneten Sparmassnahmen können sich die Griechen aber so gar nicht anfreunden. Demonstrationen und Ausschreitungen sind derzeit an der Tagesordnung.

Ein Bankrott Griechenlands wäre für Europa jedenfalls schon dramatischer Bedeutung, da doch viele europäische Banken die in Griechenland investiert hatten, auf einen Schlag ihr Geld verlieren würden. In wie weit sie das verkraften würden, steht derzeit noch nicht fest.

Bild: © Angelo Cordeschi | Dreamstime.com

Betrübliche Ergebnisse brachte eine aktuelle Umfrage unter den österreichischen Unternehmern zu Tage. Die Unzufriedenheit mit den derzeitigen Kreditkonditionen wurden darin wieder einmal bestätigt.

Nur 20 Prozent der befragten Firmenchefs sind mit den Kreditkonditionen und Zinsen mehr oder weniger zufrieden. In Kärnten sind dies sogar nur 15 Prozent. Besserung ist keine in Sicht. Mit Basel III würde sich die Situation sogar noch verschärfen, heisst es.

Um 30 Prozent sind die Kreditkosten seit der Krise gestiegen. Doch auch die Banken leiden unter den gestiegenen Refinanzierungskosten. Generell sind die Unternehmer bestrebt ihr Eigenkapital zu stärken, denn der Anteil der Fremdfinanzierung wird in den kommenden Jahren weiter sinken.

Es ist bekannt dass Hartz-4 Empfänger im Normalfall keinen Kredit bekommen.

Die Berliner Zeitung berichtet von einem aktuellen Fall in dem es ein Mann doch geschafft hat trotz Hartz-4 einen Kredit zu erhalten. Wie hat er das gemacht?

Der gebürtige Berliner wurde Opfer eines Verbrechens. Als er nicht in seiner Wohnung weilte, wurde ihm das Türschloss verklebt. Schlüsseldienst und der Einbau des neuen Schlosses schlugen mit 90 Euro zu Buche. Eine Summe die der Hartz-4 Empfänger nicht aufbringen konnte. Ein Kredit musste her, doch keiner wollte ihm das Geld borgen. Nicht einmal das Jobcenter.

Doch dann machte sich die Berliner Zeitung für ihn stark, und siehe da, das Jobcenter überliess ihm zähneknirschend die 90 Euro. “Normalerweise machen wir das nicht”, bemerkte noch der Verantwortliche des Jobcenters kritisch. Der Hartz-4 Empfänger stottert nur die 90 Euro monatlich ab. Die Laufzeit und die Verzinsung des Minimikrokredites ist nicht bekannt.

Was braucht man also um als Hartz-4 Empfänger in Deutschland einen Kredit zu bekommen? Einen sehr guten Grund, im besten Fall ist man unschuldig in eine Notlage geraten, und die Unterstützung einer lokalen Zeitung. Dann klappt es auch mit einem Kredt trotz Hartz-4.

Bild: Vinicius Tupinamba | Agency: Dreamstime.com

Sehr aufmerksam war ein Bank Angestellter bei Hamburg. Ein älteres Ehepaar wollte unbedingt einen 60.000 Euro Kredit, um diese Summe dann gegen 32 Millionen US-Dollar in Nigeria eintauschen zu können.

Der Bank Angestellter klärte die beiden auf dass es sich hier um den berühmten “Nigeria Trick” handeln würde, und sie die 32 Millionen Euro niemals sehen würden. Doch die zwei 70-jährigen zeigten sich uneinsichtig und beharrten auf den Kredit.

Erst durch die guten Argumente und einigen anschaulichen Beispielen des Bank Angestellten konnte das Ehepaar aus einem Dorf zwischen Bremen und Hamburg von ihrem Vorhaben abgebracht werden. 10.000 Euro sind aber trotzdem schon futsch. Die haben sie dem Nigerianer bereits bezahlt. Sie glaubten bis zuletzt für 10.000 Euro mehrere Millionen US-Dollar zu bekommen.

Die Kredit Anbieter in Österreich sehen Frauen immer mehr als interessante Zielgruppe.

Diese Tatsache schlägt sich auch in den neuen Produkten der verschiedenen Anbieter nieder. Man versucht Produkte und Beratung für Frauen besonders attraktiv hervorzuheben.

Ein Kreditunternehmen hat sogar eine eigene “Frauen Hotline” in das Leben gerufen. Diese Leitung ist ausschliesslich für Frauen reserviert die sich über die Finanzprodukte des Unternehmens informieren möchten.

Ein Kreditanbieter bietet jetzt auch ein sogenanntes Schwangerschaftspaket mit dem Titel “Baby-Plus-Paket” an. Frauen sollen dadurch während einer Babypause finanziell entlastet werden.

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Nicht nur Griechenland und Italien befinden sich aktuell in einer Schuldenkrise. Auch der afrikanische Inselstaat Kap Verde kämpft mit seiner enormenSchuldenbelastung. Der Unterschied? Kap Verde ist kein Mitglied der EU.

So kann man auf keinen Schutzschirm und keine Hilfzahlungen von den wohlhabenden EU-Mitgliedsstaaten hoffen. Die kapverdischen Inseln mit ihren etwa 500.000 Einwohnern müssen sich selbst aus dem Schlamassel ziehen.

In den letzten zwei Jahren hat sich das Defizit versiebenfacht. Der Staat gibt viel mehr aus als er einnimmt. Wenn in der Schuldenpolitik keine Trendumkehr erfolgt, werden die öffentlichen Schulden kaum noch haltbar sein. Das hätte für das Land schlimme Folgen zum Ergebnis. Experten überlegen nun wo man beim Schuldenmachen den Sparstift ansetzen könnte. Welche Ausgaben sind nötig, welche sind effektiv, und welche Ausgaben sind keines von beiden?

2010 lag das Defizit bei 23 Prozent des BIP. Im Vergleich: das österreichische Defizit lag 2009 bei 3,5 Prozent. Deutschland hatte in diesem Jahr ein Defizit von 3,1 Prozent. Die Schuldengrenze des europäischen Stabilitätspaktes liegt bei 3 Prozent der Wirtschaftsleistung.

Warum musste sich Kap Verde in den letzten Jahren so viele Kredite aufnehmen? Zum einen kämpfte man mit den Auswirkungen der internationalen Finanz und Wirtschaftskrise. Ausserdem wollte man die Möglichkeit der billigen Kredite ausnützen, so lange dies möglich war. Später wurde man ja als Land mit einer mittleren Wirtschaftlichkeit klassifiziert, was teurere Kredite zur Folge hatte. Eine dritter Grund könnten die anstehenden Wahlen gewesen sein. Die regierenden Politiker wollten dem Bürger noch einmal mit teuren Wahlzuckerl beeindrucken.

Man wird sehen ob und wie sich Kap Verde aus diesem Schuldensumpf befreien kann. Nun ist die Politik gefordert.

Bild: Jardach | Dreamstime.com

Französiche Kolonialherren führten im afrikanischen Niger das Bankensystem im 19. Jahrhundert ein.

Als erste moderne Bank im Niger gilt die “La Banque Internationale pour l’Afrique”. Der Name heisst übersetzt “Internationale für Afrika”. Sie wurde zur gleichen Zeit auch in den französischsprachigen Nachbarkolonien gegründet. Die La Banque Internationale pour l’Afrique gilt damit als die “grosse Schwester” aller anderen Banken im Niger.

Die Bank konnte sich bisher allen Eskapaden entziehen, und geniesst deshalb ein grosses Vertrauen innerhalb der Bevölkerung.

In den vergangenen Jahrzehnten gab es im Land einen enormen Wirtschaftsaufschwung von dem auch die Banken profitieren konnten. Die Basis im Aufschwung war im Dienstleistungssektor inklusive Tourismus zu finden. Landwirtschaft und Industrie sind im Niger eher weniger entwickelt. Das hat sich trotz des Aufschwungs nicht geändert. Auch die Rohstoffe des Landes haben für die Wirtschaft des Landes eine weniger wichtige Bedeutung. Uran ist da das einzig nennenswerte Exportgut.

Die Liste der erfolgreichen Niger Banken ist relativ lange: Banque Centrale des Etats de l’Afrique de l’Ouest, La Banque Internationale pour l’Afrique, Sonibank, La Banque Commerciale de Libye-Niger, L’Ecobank, BOA, BRS, BSIC, La Banque Atlantique, Banque Islamique, La banque Agricole, und La Banque d’habitat sind derzeit aktiv.

Alle diese Banken leben und gedeihen von den Spareinlagen ihrer Kunden. Für eine erfolgreiche Fortsetzung der Bankengeschäfte, ist es daher notwendig dass die Wirtschaft im Niger weiter wächst. Niger zählt heute immer noch zu den ärmsten Ländern der Welt. Aber die positive Entwicklung lässt für eine bessere Zukunft hoffen.

Bild: © Hongqi Zhang | Dreamstime.com

Ein Kreditprojekt in Mali, dass von der lokalen Regierung in Zusammenarbeit mit Frankreich ausgearbeitet wurde, scheint sich sehr erfolgreich zu entwickeln.

Das Projekt trägt den Titel “Pajim”. Kredite im Wert von 2 Millionen Euro wurden bereits vergeben, und kürzlich wurden die ersten Ergebnisse der Öffentlichkeit vorgestellt. Die 130.000 Einwohner Stadt Ségou wurde dafür als Ort ausgewählt.

Die Stimmung war schon zu Beginn bestens. Viele Menschen warteten voller Spannung auf die ersten Reden. Auch der französische Botschafter hatte sich angekündigt. Viele Prominente Malis liessen sich die Veranstaltung ebenso nicht entgehen.

Mit Stolz lauschten dann die Initiatoren den vielen Erfolgsgeschichten des 2008 gestarteten Kreditprojektes. 90 Prozent der Kreditkosten wurden von den Kreditnehmern bereits zurückgezahlt. Ihre Geschäfte laufen teilweise hervorragend. Wer die sozialökonomische Situation in Mali kennt, wird einem zugestehen, dass dieser überwältigende Erfolg so nicht vorhersehbar war.

Die Hälfte der Kredite ging in den Handelsbereich. 30 Prozent erhielt das Handwerk, 12 Prozent gingen in die Landwirtschaft und über 6 Prozent der vergebenen Kredite konnten sich die Jungunternehmer im Dienstleistungssektor freuen. Im Durchschnitt konnte jeder Unternehmer dadurch zwei Arbeitsplätze schaffen.

Die Kreditnehmer werden vor der Kreditauszahlung sorgfältig auf ihre Laufbahn als Unternehmer vorbereitet. Das geschieht durch geschulte Experten. Dazu gehört auch die Stärkung des Selbstvertrauens, als auch die psychologische Vermittlung dass so ein Kredit eine ernste Sache ist, und das Geld auch wieder zurückgezahlt werden muss.

Die Kreditlaufzeit beträgt grundsätzlich 24 Monate. Als Zinssatz müssen die Jungunternehmer 10 Prozent akzeptieren. Als Sicherheiten werden Geldeinlagen von mindestens 5 Prozent der Kreditsumme verlangt.

An positiven Beispielen mangelt es nicht. Ein ehemaliger Koranlehrer, 35 Jahre alt, betätigt sich nun als Fischer und hat bereits 4 Arbeiter in sein junges Unternehmen geholt. Ein 36-jähriger Informatiker benötigte einen Kredit für Computer und Netzwerkzubehör. Heute hat er 3 technische Mitarbeiter in seinem Betrieb, und der Laden läuft perfekt. Ein 34-jähriger erfüllte sich mit dem Geld seinen Kindheitstraum und eröffnete ein Restaurant. 100 Speisen werden täglich verkauft. Er beschäftigt 3 Angestellte.

Da sich das Projekt so gut bewährt hat, wird es mit Sicherheit weitergeführt, versprach der zuständige Minister vor der versammelten Menge. Auch der Botschafter versicherte dass auch Frankreich weiter seine Pflicht erfüllen werden.

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Das westafrikanische Land Elfenbeinküste möchte in seine Jugend investieren. Ein Kredit von 480 Milliarden FCA soll aufgenommen werden. Geld, welches in Programme gegen Jugendarbeitslosigkeit investiert werden soll.

Als Ziel wurde Vollbeschäftigung und ein Wirtschaftswachstum im zweistelligen Bereich ausgegeben. 5 Jahre gab man sich selbst dafür Zeit.

Die Politiker setzen vor allem auf die Klein und Mittelbetriebe. Eine finanzielle Unterstützung dieser Betriebe soll die Wirtschaft in Gang bringen, heisst es von Seiten der Politiker. Ebenso werden Steuererleichterungen in Aussicht gestellt. Als Gegenleistung für die finanzielle Unterstützung sollen Arbeitsplätze für Jugendliche geschaffen werden.

Die Elfenbeinküste ist begünstigt durch ihren Rohstoffreichtum. Deshalb möchte man sich vor allem im Bereich der Technik weiterbilden, um nicht alleine von den Rohstoffen abhängig zu sein. Eine weitere wichtige Sparte in der Elfenbeinküste ist die Textilindustrie. Mit modernen Maschinen möchte man wieder am Weltmarkt angreifen.

Doch nun muss einmal geschaut werden wo das Geld herkommen soll. Welche Banken würden sich bereit erklären der Elfenbeinküste Geld zu leihen? Teuer dürfen die Kredite nicht sein, dass hat die Regierung bereits durchklingen lassen. Vielleicht kommt das Geld ja aus China? Dort ist das Geld vorhanden, und China ist ja gerade dabei den afrikanischen Kontinent zu erobern.

Bild: © Hongqi Zhang | Dreamstime.com

Ungewöhnliche Methoden einen Kredit zurückzuzahlen gibt es in Brasilien.

Dort hat ein 13jähriger Jugendlicher nur unter der Vorausstzung einen Kredit bekommen, wenn er sich für den Kreditgeber zum Räuber und Drogenhändler zur Verfügung stellt. Die Militärpolizei hat die Dienstleistung für den Kredit nun beendet. Die Kreditgeber, zwei Mädchen, 14 und 17 Jahre alt, und drei Männer im Alter von 21, 25 und 42 Jahren, wurden ebenso wie der Kreditnehmer festgenommen.

Die Polizei gab an dass sich mit Ausnahme des Kreditnehmers keiner der Betroffenen zu den Anschuldigungen äussern wollte. Erst bei der Gerichtsverhandlung wollen sie vom Recht der Aussage Gebrauch machen, wird in brasilianischen Medien berichtet.

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In Burkina Faso gelangt der Kreditmarkt derzeit in eine noch nie dagewesene Blüte.

Angefangen hat alles mit den Mikrokrediten. Sie schufen die Grundlage für den heutigen Kreditboom. Und die Sache scheint, im Gegensatz zu anderen Ländern, auch zu funktionieren. Die Banken sehen sich ihre potentiellen Kreditnehmer ganz genau an, und vergeben den Kredit nur dann wenn sie auch sicher sind das Geld samt Zinsen auch zurück zu bekommen.

Das Moped ist als Fortbewegungsmittel in Burkino Faso sehr wichtig. Daher haben auch viele Kredite den Zweck ein Moped erwerben zu können. Man ist damit flexibler am Arbeitsmarkt. Doch es werden auch viele neue Unternehmen gegründet. Für eine ansprechende Ausbildung der Kinder werden auch gerne Kredite aufgenommen. Man investiert in den Nachwuchs.

Bei der Kreditvergabe spielt die Gehaltsbestätigung eine ganz wichtige Rolle. Ohne Gehaltsbestätigung ist es so gut wie unmöglich einen Kredit zu erhalten. Natürlich achtet man auch auf Sicherheiten. Wenn der Kreditnehmer nicht viel besitzt, muss der Bank ein Bürge präsentiert werden. In Burkina Faso werden fast alle Kredite mit einem Bürgen als Sicherheit abgeschlossen.

Sie Suche nach einem Bürgen gestaltet sich dabei aber als sehr schwierig. Die Menschen in Burkina Faso sind noch etwas schüchtern, und möchten sich im Freundes und Bekanntenkreis nicht deklarieren dass sie einen Kredit benötigen. Da kostet es oft viel Überwindung jemanden zu fragen den Bürgen zu machen. Keiner soll wissen dass man Geld braucht.

Doch auch nicht jeder Bürge ist bei der Bank willkommen. Der Bürge muss schon in der Lage sein den Kredit im Notfall auch zurückzahlen zu können. Bei Investitionen wird der Bürge als Gegenleistung vom Kreditnehmer an den Einnahmen beteiligt. Hat der Bürge jedoch Zweifel an der Rentabilität des Projekts, wird es schwer ihn davon zu überzeugen den Bürgen zu machen.

Auch Kreditversicherungen sind in Burkina Faso sehr populär. Fast kein Kredit wird in Burkina Faso ohne Versicherung abgeschlossen.

Die Kreditinstitute stehen in Burkina Faso jedenfalls in einem harten Wettkampf. Jede Bank ist bestrebt die besten Konditionen anzubieten. Das wirkt sich natürlich positiv für die Kreditnehmer aus. Man wird sehen wie sich der Kreditmarkt in Burkina Faso weiterentwickeln wird. Derzeit halten sich die Kreditausfälle noch in bescheidenen Grenzen. Es wird viel von den Banken abhängen dass diese Zahl gering bleibt. Die schlechten Beispiele aus Indien und Bangladesch sollten Burkina Faso Warnung genug sein.

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Amsetten möchte seine Energiekosten bei den öffentlichen Gebäuden senken. Und das gleich ordentlich.

Das ist natürlich eine Investition die viel Geld kostet. Man kam nicht um einen Kredit herum. 875.500 Euro musste man sich aufnehmen um das Projekt in die Realität umsetzen zu können.

Um diese Summe können 24 öffentliche Gebäude energietechisch auf den letzten Stand der Technik gebracht werden. Die Einsparungen bei Strom und Wäre sollen so massiv sein, dass man den Kredit bereits in 9 Jahren zurückgezahlt hat. Ab dem 10. Jahr kann man sich schon über eine Entlastung im Budget der Stadt freuen. On die Rechnung aufgeht? Man wird sehen.

Sofortkredit von der Bank? Das ist nicht einfach.

In Deutschland helfen sich jetzt immer mehr Menschen selbst. Auch mittelständische Unternehmer sind schon darunter. Sie betteln nicht mehr bei der Bank um einen Kredit, sondern gehen direkt mit ihren Wertsachen in das Pfandhaus. Hier bekommt man das rasch benötigte Geld innerhalb von Minuten. Ideal für Leute die dringend einen Kredit benötigen.

Die Summen beginnen bei wenigen hundert Euro und gehen nicht selten bis 30.000 Euro. Versetzt werden in der Regel Gold, Schmuck, Edelsteine und Uhren. Einen Fernseher bringt aber kaum noch jemand zum Pfandleiher. In den überwiegend meisten Fällen werden die Wertgegenstände wieder ausgelöst. In Deutschland ist das zu 93 Prozent der Fall.

Die Pfandhäuser sind von den neuen Kundengruppen jedenfalls begeistert. Die Branche sieht ihre goldene Zukunft bereits in den hohen Beträgen. Ist es für die Unternehmer weiter so schwer bei den Banken Kredite zu bekommen, können sich die Pfandleiher über hervorragende Zukunftsaussichten freuen.

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