Kredit

Ist der Kreditnehmer verschuldet oder unverschuldet in eine äusserst blöde Situation geraten einen Kredit nicht mehr zurückzahlen zu können, so könnte er versuchen seinen Kredit stunden zu lassen. Voraussetzung dafür ist aber eine rückhaltlose Möglichkeit für das betroffene Kreditinstitut einen detailierten Einblick in die derzeitige Situation des Kreditnehmers zu bekommen. Dabei muss auch gründlich der [...]

Das Kreditinstitut muss handeln wenn sich bei der Betreuung laufender Kredite die Hinweise verdichten dass die Raten eines Kredites bald nicht mehr zurückgezahlt werden können. Am Anfang steht in der Regel erst einmal die Kontaktaufnahme mit dem Kreditnehmer. In einem persönlichen Gespräch lässt sich dann klären ob der Kunde für Lösungsvorschläge offen steht, oder ob [...]

Da Kreditinstitute grosses Interesse haben dass ihre vergebenen Kredite pünktlich und vollständig zurückgezahlt werden, haben sie oft ein System installiert welches eine Früherkennung von Kreditausfällen garantieren kann. Es kontrolliert die Kontoführung des Kreditnehmers und sendet bei Unregelmässigkeiten Warnsignale an den Kreditgeber. Beispielsweise wenn regelmässig eingehende Gutschriften nicht mehr verbucht werden, oder wenn variabel benutzbare Kredite [...]

Wer einen Kredit abschliesst, geht auch ein gewisses Risiko ein den Kreditbetrag nicht zurückzahlen zu können. Von Arbeitsplatzverlust bis hin zu Krankheit über Tod und Scheidung hat das Leben ja immer einiges an Überraschungen auf Lager. Für Tod und unverschuldeter Erwerbsunfähigkeit gibt es Versicherungen wie Risiko Lebensversicherung oder Restschuldversicherung. Daher sollte man nie darauf vergessen, [...]

Die Bestandteile des Kreditvertrages für Privatleute unterscheiden sich jetzt nicht so massiv von den allgemeinen Bestandteilen. Trotzdem ist es für den privaten Kreditnehmer interessant einige wenige Bestandteile etwas genauer unter die Lupe zu nehmen. Beispielsweise die Bearbeitungskosten und deren Fälligkeit. Oder auch der Disagio mit der Angabe der Zeit für die er berechnet werden soll. [...]

Viele kleine Kredite an Privatpersonen zu vergeben war eine Idee aus den USA, die in den Jahren 1900 bis 1910 ihren Ursprung hatte. Die Kreditinstitute aus Europa entdeckten bald das gewaltige Potential dieser Geschäftsidee und machten es den Branchenkollegen aus Übersee erfolgreich nach. Besonders erfolgreich waren dabei die englischen Banken. Sie erarbeiteten sich die Führungrolle [...]

Festsatzkredit und Terminkredit klingen zwar verschieden. Beide Kreditarten haben aber die gleiche Bedeutung. Sie stehen für einen kurzfristigen Kredit, mit einem festen Zinssatz, der innerhalb einer bestimmten Zeit zurückgezahlt werden soll. Diese Festsatzkredite oder Terminkredite haben die unangenehme Eigenschaft nicht flexibel zu sein. Dafür bietet er aber auch einen grossen Vorteil. Der Kreditnehmer sich auf [...]

Bei langfristigen Krediten muss bei der Vergabe mit grosser Vorsicht und Umsicht vorgangen werden. Schliesslich handelt es sich dabei meist um keine kleinen Beträge. Ist man als Kreditnehmer überhaupt würdig so einen Kredit in Empfang nehmen zu dürfen? Diese Frage steht bei der Kreditvergabe immer im Mittelpunkt aller Überlegungen. Eine entsprechende Kreditwürdigkeitsprüfung und Bonitätsanalyse gehören [...]

Wenn ein Kredit eine längere Laufzeit als 5 Jahre aufweist, dann kann man ohne Gewissensbisse ruhig von einem langfristigen Kredit sprechen. Ein typisches Merkmal eines langfristigen Kredites ist der Verwendungszweck. Bei der “klassischen Kreditkundschaft” möchte der Kreditgeber gerne wissen für was der Kredit denn genau eingesetzt werden soll. Die Antwort fliesst dann in die Entscheidung [...]

Wenn Grundstücke als Sicherheiten für Kredite dienen sollen, dann wird deren Wertermittlung mit dem Quadratmeterpreis für Grund und Boden errechnet. Eine ebenso wichtige Rolle spielt dabei der Ertragswert des betreffenden Objektes. Dieser beinflusst so gut wie immer den Beleihungswert. Liegt der Sachwert und der Ertragswert zu weit auseinander, wird der Gutachter immer den niedrigeren Wert [...]

Normalerweise kann ein Kredit nur gekündigt werden wenn dies laut Kreditvertrag (vertragliches Kündigungsrecht) möglich gemacht wurde, oder eine Vertragsverletzung vorliegt. Ist das nicht der Fall, muss der Kredit zu den im Vertrag vereinbarten Terminen zurückgezahlt werden. Seit Mai 2006 dürfen sich die österreichischen Kreditnehmer weitere Optionen offenhalten. Der Oberste Gerichtshof hat nämlich entschieden dass Verbraucher [...]

Manchen Kreditnehmern wäre es am liebsten beim Kredit keine Sicherheiten stellen zu müssen. Doch wie realitätsnah ist diese Wunschvorstellung? Bei langfristigen Krediten und klassischen Kreditkunden sehr unrealistisch, wissen Experten zu berichten. Unter diesen Voraussetzungen gibt es einen Kredit ohne Sicherheiten so gut wie nie. Obwohl die Rolle der Sicherheiten bei der Kreditvergabe oft überschätzt wird, [...]

Die Frage ob für den Kreditnehmer fixe oder variable Zinsen die besseren wären ist berechtigt. Historisch gesehen hat der fixe Zinssatz immer stark überwogen. Doch Schwierigkeiten bei der Refinanzierung hat Kreditinstute immer öfter dazu veranlasst auch variable Zinsen in Betracht zu ziehen, um so das Zinsänderungsrisiko zu ihren Ungunsten besser in den Griff zu bekommen. [...]

Der endfällige Kredit hat die löbliche Eigenschaft während der Laufzeit dem Kreditnehmer keine Rückzahlungs Qualen in Form von Ratenzahlugnen aufzubürden. Gezahlt wird während der Laufzeit nur die Zinsbelastung. Erst wenn der Kredit am Ende der Laufzeit fällig wird, muss die zu zahlende Summe verfügbar sein. Daher wird der Kreditnehmer danach trachten die Summe während der [...]

Wenn von Abstattungs- oder Annuitätenkrediten die Rede ist, dann handelt es sich um einen Tilgungskredit. Tilgungskredite werden eher von den sicherheitsorientierten Kreditnehmern bevorzugt. Man zahlt seinen Kredit in regelmässig wiederholenden feststehenden Raten ab. Die Zinsberechnung orientiert sich aber am Restschuldbetrag. Daher nimmt die Zinsbelastung mit der Zeit ab. In Österreich ist der Tilgungskredit sehr beliebt. [...]

Langfristige und mittelfristige Kredite unterscheiden sich mehr in ihrer Länge als in ihren Bonitätskriterien bei der Kreditvergabe. Bei der Bonität werden selten Kompromisse gemacht. Egal ob es sich dabei um einen mittel oder langfristigen Kredit handelt. Der einzige Unterschied besteht nur in der Bewertung der Sicherheiten. Bei langfristigen Krediten sollte bei den Sicherheiten natürlich auch [...]

Der Begriff ” Überziehungskredit ” findet im Kreditgeschäft für die verschiedensten Fälle Anwendung. Manche sehen im Überziehungskredit die Obergruppe von Kontokorrent (Unternehmen) und Dispositionskrediten (Privatkunden). Ebenso wird der Überziehungskredit oft als eigene Kreditart gesehen welche kontokorrentmässig verbucht wird, und für Kredite in Frage kommt, die in Ausnahmefällen zusätzlich benötigt werden, und eine extrem kurze Laufzeit [...]

Der Zusatz und Überbrückungs Kredit ist dem Saisonkredit sehr ähnlich. Er fällt in die Gruppe der Kontokorrent Kredite, wird ähnlich verbucht, und hat einen temporären Charakter. Unterschiede bestehen nur in der Rückzahlung und der Regelmässigkeit im Auftreten. Beim Saisonkredit wird strenger auf eine pünktliche Rückzahlung geachtet als beim Zusatz und Überbrückungskredit. Dafür ist der Zusatz [...]

Beim Saisonkredit achten die Banken und Kreditinstitute besonders genau auf eine termingerechte Rückzahlung. Der Saisonkredit wird wegen dem erhöhten Bedarf vor einer Saison aufgenommen, und nach der Saison durch die höheren Einnahmen zurückgezahlt. Kann der Saisonkredit nach einer Saison nicht zurückgezahlt werden, so dürfte etwas grob daneben gegangen sein, und die Bank wird den Kreditnehmer [...]

Betriebsmittel Kredite werden von Unternehmen in Anspruch genommmen um ihre Geschäftstätigkeit angemessen finanzieren zu können, und fallen in die Gruppe der Kontokorrentkredite. In erster Linie werden dadurch Forderungen aus Lieferungen und Leistungen beglichen, die aus Eigenkapital oder Lieferantenkrediten nicht bedient werden können. Manchmal wird sogar trotz genügend Eigenkapital auf den Betriebsmittelkredit zurückgegriffen. Und zwar wenn [...]

Der Kontokorrentkredit füllt in der heutigen Zeit eine wichtige Rolle im Kreditgeschäft aus. Den etwas skurril anmutenden Namen verdankt er seiner speziellen Art der Verbuchung laufender Geschäftsfälle, und dem eigenwilligen Modus der Zinsberechnung. Auf einem laufenden Konto werden die einzelnen Verbuchungen vorgenommen. Das Besondere an diesem Konto ist die Möglichkeit auch ein Guthaben besitzen zu [...]

Man mag es nicht für möglich halten aber die Sicherheiten bei einem Kredit spielen nicht die grosse Rolle wie manche vermuten mögen. In erster Linie schauen die Banken einmal auf die Bonität des Kreditnehmers, und ihre eigenen Mitteln um den Kreditwunsch auch nachkommen zu können. Erst dann folgt der Blick auf die Sicherheiten des Kreditnehmers. [...]

Jener Mensch der glaubt der Verwendungs Zweck beim Kreditantrag hätte über eine positiven Entscheidung keinen Einfluss, der irrt gewaltig. Die Bank oder das Kreditinstitut schaut sich das schon sehr genau an, für welchen Zweck denn das Geld herangezogen wird. Wenn der Kredit beispielsweise benötigt wird um in Urlaub zu fahren, macht das nicht gerade ein [...]