Jakob aus Vorarlberg benötigt ebenso einen 8000 Euro Kredit. Lesen Sie seine Geschichte!

Jakob ist ein Autonarr. Er steht am Würstelstand und stopft eine heisse Burenwurst in sich hinein. Daneben steht eine Flasche Bier. So sieht das Frühstück von Jakob aus. Er lässt sich die Morgensonne in das Gesicht scheinen und grinst. Man würde glauben er hätte gerade einen Lottosechser gemacht. Doch dem ist nicht so. Jakob braucht Geld, denn er möchte sich einen Herzenswunsch erfüllen.

Jakob stopft den Rest seiner Wurst in seinen Mund und schiebt das letzte Stück Semmel hinterher. Wild gestikulierend versucht er ein Gespräch zu beginnen, doch sein Mund ist noch zu voll. Erst nach einigen Mampfen, Würgen und Schlucken ist er bereit sein Gespräch zu beginnen.

Der gebürtige Bregenzer erzählt von seiner Ehe. Seine wundervolle Ehefrau Sabine liest ihm jeden Wunsch von den Augen ab. Er hat sie im Urlaub kennengelernt. Am Strand in Italien. Er witzelt: “Da muss man so weit fahren um eine Frau aus meinem Nachbarort kennenzulernen.” Solche Geschichten schreibt nur das Leben.

Beruflich hat sich Jakob kontinuierlich nach oben gearbeitet. “Nach der Hauptschule habe ich Maurer gelernt”, erzählt er. Später sattelte er um und begann als Gebrauchtwagenhändler zu arbeiten. Heute ist er arbeitslos, aber die Autos sind sein Leben geblieben. Er kann es sich leisten. Seine Frau, die Sabine, arbeitet fleissig als Verkäuferin im nächsten Einkaufszentrum. “Sie verkauft Anzüge für den eleganten Herrn”, lallt er mit erhobenen Zeigefinger schon etwas angeheitert.

Sein grösster Traum ist aber ein neues Automobil zu finden dass alle seine Wünsche befriedigen kann. Was soll das für ein Auto sein? Es ist ein KIA cee’d SW 1,6 CRDi Active Pro mit Erstzulassung vom August 2007. “Der Prinz unter den Automobilen”, meint Jakob. Der Kilometerstand beträgt 160.000 Km. Ein guter Freund von ihm möchte das Fahrzeug verkaufen. Jakob ist begeisert. Doch die Kosten belaufen sich auf 7990 EUR. Geld, das er nicht zur Verfügung hat.

Der angeheiterte Vorarlberger erzählt über seine Abenteuer im Internet einen Kredit zu erhalten. “Bei der Santander zahle ich bei einem 8000 Euro Kredit monatlich 133,96 Euro zurück, wenn ich im Kreditrechner die Laufzeit auf 84 Monate einstelle”, sagt Jakob. Jakob weiter: “Bei der ING-DiBa gibt es extra einen Autokredit. Stell Dir vor da würd ich im Monat nur 112,60 Euro zurückzahlen! ” Jakob grinst wieder. “Doch auch die SWK Bank ist ganz in Ordnung. 8000 Euro Kredit, 84 Monate Laufzeit, 116,10 monatliche Rate, das geht auch”, so Jakob.

Doch ob Jakob wirklich einen Kredit erhalten wird? Es wäre wohl besser wenn das mit dem Kreditantrag seine Frau machen würde.

Diese Tatsache schlägt sich auch in den neuen Produkten der verschiedenen Anbieter nieder. Man versucht Produkte und Beratung für Frauen besonders attraktiv hervorzuheben.

Ein Kreditunternehmen hat sogar eine eigene “Frauen Hotline” in das Leben gerufen. Diese Leitung ist ausschliesslich für Frauen reserviert die sich über die Finanzprodukte des Unternehmens informieren möchten.

Ein Kreditanbieter bietet jetzt auch ein sogenanntes Schwangerschaftspaket mit dem Titel “Baby-Plus-Paket” an. Frauen sollen dadurch während einer Babypause finanziell entlastet werden.

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Darüber hinaus möchte man auch eine Umstrukturierung der Rettungspakete in die Wege leiten. Dabei geht es um 440 Milliarden Euro. Die mit den Hilfsgeldern begünstigten Staaten sollen künftig besser überwacht werden. Effektivität heisst das Zaubertwort für die Änderungen im System.

Beim EU-Gipfel in Brüssel wurde schon einmal beschlossen dass Griechenland und Irland ihre Kreditrückzahlung auf 30 Jahre aufgestockt bekommen. Beide Länder gelten aber als Spezialfälle. Grund: die Kredite an beide Länder werden von Experten als nicht erfolgsversprechend eingestuft.

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Der mutmassliche Kreditbetrüger arbeitete als Angestellter in einer Fertighaus-, Handels- und Personalleasingfirma. In dieser Funktion vermittelte er Kredite in verschiedene Bundesländer. Gefälschte Gehaltsbestätigungen sollten die Kreditinstitute zu einer positiven Kreditvergabe bewegen.

Nach weiteren Kreditvermittlungen mit gefälschten Gehaltsbestätigungen wurde das Kreditinstitut schliesslich misstrauisch und ging der Sache nach. Nach kurzer Zeit konnte den Betrügern das Verbrechen nachgewiesen werden. Jetzt wird einmal ermittelt. Es steht der Verdacht des gewerbsmässigen Betrugs im Raum. Auch Urkundenfälschung wird den Tätern vorgeworfen.

Zumindest wird ihm das vorgeworfen. Nun drohen ihm 10 Jahre Haft. Viele seiner Kreditnehmer waren als wohlhabende Persönlichkeiten bekannt. Ob er deshalb auf eine KSV Auskunft verzichtet hat? Man wird es wohl noch erfahren. Spätestens wenn die Gerichtsverhandlung beginnt.

Doch der Manager war nicht der einzige Mitarbeiter der Bank – es handelt sich um die Hypo Alpe Adria – der bei Krediten verantwortungslos gehandelt haben soll. Gegen 40 Bank Angstellter wird mittlerweile ermittelt. Der Skandal beginnt weite Kreise zu ziehen.

Ein typisches Merkmal eines langfristigen Kredites ist der Verwendungszweck. Bei der “klassischen Kreditkundschaft” möchte der Kreditgeber gerne wissen für was der Kredit denn genau eingesetzt werden soll. Die Antwort fliesst dann in die Entscheidung mit ein ob der Kredit gewährt wird oder nicht.

Stellt der Verwendungszweck eine sinnvolle Investition dar, wird sich der Kreditgeber sicher leichter mit einer Kreditzusage tun, als wenn dies nicht der Fall ist. Unabhängig vom Verwendungszweck sollte sich auch der Umfang des Kredites im Rahmen der Vermögens und Einkommensverhältnisse des Kreditnehmers bewegen.

Als Passivseite der Bilanz versteht man eine sorgfältig erstellte Übersicht über die Herkunft des Kapitals, dass zur Finanzierung der auf der Aktivseite der Bilanz ausgewiesenen Vermögenswerte verwendet wurde. Ausserdem sind Kreditinstitute dazu verpflichtet ihre Kreditzusagen ordnungsgemäss zu verbuchen um einer Ermittlung zur aufsichtsrechtlichen Meldung in vollem Umfang gerecht werden zu können.

Es kommt vor dass bereits fix zugesagte Kredite vom Kunden nicht in Anspruch genommen werden. Dieser Zustand kann oft länger als ein Jahr dauern.

Da diese nicht in Anspruch genommenen Kredite vom Kreditinsitut nicht so einfach gekündigt werden können, wird mit der Inanspruchnahmequote ermittelt wieviele Kredite man auf Grund dessen noch zusagen kann ohne in finanzielle Turbulenzen zu geraten. Im Kurzfristbereich wird die Inanspruchnahmequote als sehr konstant beschrieben.

Eines dieser Finanzierungsmodelle ist auch die Kreditfinanzierung durch eine Lebensversicherung und der speziellen und risikoreichen Veranlagung von Eigenmitteln. Viele Vermögensberater haben ihren Kunden dieses Modell erfolgreich aufgedrängt.

Jetzt kommt es deswegen teilweise zu Gerichtsverhandlungen. In groben Fällen wurden die Eigenmittel des Kunden von seinem Vermögensberater veruntreut. In anderen Fällen wurde das Geld einfach zu risikoreich angelegt. Ging die Sache schief wurde vom Vermögensberater oft argumentiert “er hätte die Sache ja nicht voraussehen können.”

Solche Modelle funktionieren aber nur wenn die Veranlagung gute Renditen abwirft. Trifft das nicht mehr zu, hat man ein Problem. Ob man falsch beraten wurde muss in jedem Fall immer mühsam vor Gericht geklärt werden. Sein Geld wieder zu bekommen wird von Experten und Medien jedenfalls als “sehr schwierig” eingestuft.

Das berichtet zumindest die aktuelle “Finanztest”-Ausgabe. Oft vergisst man die Möglichkeit des Kunden zur Sondertilgung. Diese würde die Vorfälligkeitsentschädigung mindern.

Ebenso werden die Risikokosten, die einer Bank im Falle eines nicht mehr bedienbaren Kredits zustehen, meist nicht oder nicht ausreichend berücksichtigt. Sachen dieser Art sind von Aussenstehenden schwer zu entdecken. Deutsche Verbraucherzentralen bieten daher für 51 Euro eine gewissenhafte Überprüfung der Vorfälligkeitsentschädigung an.

Die 51 Euro können sich aber lohnen. Angeblich ist derzeit jede zweite Vorfälligkeitsentschädigung in Deutschland falsch berechnet worden.

Die Frau Kanzler kommt da schon ins Schwitzen und versucht noch erfolglos alle Kreditanfragen verbal abzuwehren. Doch ihre Stellungnahme “Opel ist kein Präzedenzfall” prallt an den Kreditforderern ab wie ein stramm getretener Fussball an der Torstange.

Angeblich soll die Liste der Kreditanfragen an den Staat bereits 1.238 Unternehmen umfassen. Die KfW-Bankengruppe (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist das Ziel der vorgetragenen Wünsche. Sie soll das geforderte Geld auszahlen.

Unter der Kreditwunschliste befinden sich teilweise ganz ordentliche Brocken. Ein Unternehmen aus Essen mit 50.000 Mitarbeitern fordert gar einen Kredit von über 200 Millionen Euro, und zusätzlich auch noch eine Staatsbürgschaft über 650 Millionen Euro. Alleine für 20 Grossbürgschaften soll der Staat sieben Milliarden Euro locker machen.

Die Chancen stehen aber schlecht. Obwohl die SPD teilweise Verständnis zeigt, ist die CDU strikt dagegen. Selbst die Opel Hilfe wurde bereits unter grossen Bedenken der CDU Politiker ausbezahlt.