Vor allem in Deutschland hat die Krise das Bankwesen in ihren Grundfesten erschüttert. Es wäre falsch anzunehmen dass sich dabei auch nicht das Verhältnis der Banken zu ihren Kunden geändert hätte. Viele Gefahren lauern deshalb für Unternehmer welche auf die Kredite der Banken angewiesen sind, oder bald angewiesen sein werden.

Man könnte beispielsweise durch Umstrukturierungen in ein komplett anderes Kundenraster fallen. In ein Kundenraster dass einen als Kunden negativer bewertet als bisher. Ebenso birgt ein neuer Kundenberater eine gewisse Gefahr, bei der nächsten Kreditanfrage keinen Kredit mehr zu bekommen. Bei künftigen Risikoeinschätzungen von neuen Analysten, die einem nur mehr aus den letzten Krisenjahren kennen, ist eine schlechtere Bewertung nicht mehr auszuschliessen.

Vor allem bei kleinen Kunden ist es leicht möglich dass bei einem Kreditwunsch die Bonität automatisch von einem Computerprogramm bewertet wird. Der Kundenberater kann da im Nachhinein oft gar nichts mehr machen. Auch wenn Banken fusionieren, kann das oft Nachteile für den Kunden haben.

Was ist also zu tun, um möglichen Schwierigkeiten mit den Banken aus dem Weg zu gehen?

Das erste Gebot ist sich so gut es geht von den Banken unabhängig zu machen. Daher sollte man in guten Zeiten des Unternehmens konsequent die Liquidität des Unternehmens stärken, um so Investitionen selbst tätigen zu können, und längere Durststrecken ohne Kredit überleben zu können.

Als zweites Gebot gilt es ein gutes Verhältnis zur Hausbank zu pflegen, und bestenfalls gleich mit mehreren Kundenberatern in Kontakt zu stehen. Besteht nur der Kontakt zu einem Bankmitarbeiter, ist es oft problematisch und mit Schwierigkeiten behaftet, wenn dieser die Bank verlässt, und man über Nacht einen neuen Berater zugewiesen bekommt den man nicht kennt. Von so einem Kundenberater kann man sich oft weniger erwarten, als von einem mit dem man schon seit Jahren in Kontakt steht, und eine gute Beziehung gepflegt hat.

Dumpingangebote sind keine Option für die Postbank. Sowas überlässt man gerne anderen Kreditinstituten. Günstige und grundsolide Produkte sind da eher zu bekommen. Das erklärt auch die generationenübergreifende Bindung vieler Familien an die Postbank.

Transparenz und Kundennähe sind die grossen Stärken des traditionsreichen Kreditinstitutes, welches zwar schon seit 1909 exisitiert, aber erst 1989 in ein eigenständiges Unternehmen umgewandelt wurde.

260.000 selbstständig Tätige sind Postbank Kunden. Das zeigt dass es durchaus möglich ist einen Kredit für Selbstständige zu erhalten. Oft ist ja zu lesen dass es für Selbstständige sehr schwer ist von der Bank einen Kredit zu erhalten. Das scheint für die Postbank nicht oder weniger zu gelten.

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Begonnen hat alles 1954 als Kaufhilfe für Quelle Produkte. Als eigene Bank ist man seit 1969 aktiv. Schon damals zeichnete sich das Unternehmen mit bedingungsloser Volksnähe aus. Man wusste auf Grund der Erfahrung in der Quelle Kaufhilfe um die Sorgen und Nöte des kleinen Mannes. Diese machte man sich zunutze und baute auf diesem Fundament den Erfolg als Bank aus. Tochter der Deutschen Bank ist man seit 2006.

Im Vordergrund steht aber weiterhin der Dienst am Kunden. Grossspurig wird eine “maximale Kundenorientierung versprochen”. 15 Millionen Kunden sind davon betroffen und dürften über die vollmundigen Versprechen nicht unglücklich sein. So sie denn auch eingehalten werden.

Das Herzstück der Commerzbank ist aber das beeindruckende Angebot im Online Banking Sektor. Der gelungene Internet Auftritt wurde bereits mit Preisen und Auszeichnungen überhäuft. Unter anderem mit dem “iF Award für Communication Design” als auch dem “Red Dot Design Award”. Bedienung und Service sollen hier wirklich so gut wie perfekt umgesetzt worden sein. Die hohe technische Funktionalität setzt Standards und lässt so gut wie keine Wünsche offen. Schön wenn man Commerzbank Kunde im Online Banking ist.

Die Volksbank gilt als die drittstärkste Bankengruppe in Österreich. Besonders die guten Konditionen, die Flexibilität als auch die Kundenfreundlichkeit werden der Bank von diversen Experten besonders hoch angerechnet.

Jedes vierte Unternehmen in klein und mittelständischen Bereich ist Kunde bei der Volksbank. Kreditvergaben sind im letzten Jahr sogar gestiegen. Von einer Kreditklemme kann daher keine Rede sein. Ökonomisch bewusstes Denken und Handeln wird in dieser Hinsicht als Erfolgsrezept genannt.

Einer dieser Personen wurde von einem aufmerksamen Linzer Journalisten einmal etwas genauer unter die Lupe genommen und kritisch befragt. Der österreichische Banker sorgt sich vor allem um die Geschäfte in Osteuropa. Der Banker der bereits 17 Jahre im Geschäft ist, spricht da von einem “flauen Gefühl” im Magen, wenn er an die Geschäfte der österreichischen Banken in den östlichen Nachbarländern denkt.

Österreich gilt dort als der grösste Investor, und trägt somit auch das grösste Risiko. Experten sprechen aber von einer hohen Anzahl von faulen Krediten. Der Banker möchte das aber nicht näher beurteilen. Er spricht daher wahrscheinlich auch nur von einem “flauen Gefühl im Magen.”

Um die Krise bewältigen zu können muss man die Kosten senken, erklärt der fleissige Bankangestellte. Das sollte aber nicht auf Kosten des Kundendienstes gehen, fügte er hinzu. Eine fundierte Beratung und Hilfestellungen müssen gerade in diesen Zeiten unbedingt aufrecht erhalten bleiben.

Zwei Drittel der österreichischen Klein- und Mittelbetriebe sind auf Kredite angewiesen. Das stellt für die Banken natürlich eien besondere Herausforderung dar. Nur ein Drittel kann auf genügend Eigenkapital zurückgreifen. Die anderen zwei Drittel haben auf Grund der Kreditklemme und Basel II mit Schwierigkeiten zu kämpfen. Das ist auch für die Banken nicht leicht, wird entschuldigend erklärt.

Eine andere Geschichte ist wieder der Privatkundensektor. Als Banker steht man da oft im Zweispalt. Man möchte den Kunden zwar mit einer positiven Kreditzusage finanziell unter die Arme greifen, muss aber einfach auch Grenzen setzen. Auch im Interesse des Kunden, so der Banker. Überschuldung sollte nicht angestrebt werden.

Abschliessend erklärte der Finanzdienstleister dass die Banken natürlich auch Geld verdienen müssen, aber im Mittelpunkt der Arbeit immer der Kunde stehen sollte.

Noch nicht genug des Elends wurden die beiden Gründer der Bank, Francois Jozic und Frederic Lodewyk auch noch mit einer Strafanzeige belegt. Ein Unglück kommt bekannterweise selten allein. 15.000 Privatkunden zählte die Noa Bank. Es ist noch völlig unklar ob und wie die geschädigten Opfer ihr angelegtes Geld aus der gesetzlichen Einlagensicherung wieder bekommen sollen.

Solche Fälle stärken nicht gerade das Vertrauen der Konsumenten zu ihren Banken. Alte Menschen wurden noch vor wenigen Jahren belächelt und ausgelacht wenn sie ihr hart erspartes Geld unter der Matratze deponiert haben. Das Lachen dürfte diesen Leuten inzwischen schon vergangen sein. Selbst in der Schule wurden wir noch von den Lehrern aufgeklärt dass Bargeld in die Bank gehört und nicht zu Hause irgendwo versteckt zu verweilen hat. Die Zeiten ändern sich.

1926 kam es zum ersten Mal negativ in die Schlagzeilen als das Unternehmen in verlustreichen Börsenspekulationen involviert war. Trotzdem machte es einige Jahre später beim Anschluss Österreichs an das Deutsche Reich 1938 so einen guten Eindruck, dass der Postsparkassendienst auch in Deutschland eingeführt wurde.

In den Jahren 2000 bis 2005 erfolgte die stückweise Fusion mit der BAWAG. Ab 2005 ist man als BAWAG PSK Bank am Markt und gilt als die viertgrösste Bankengruppe in Österreich.

Die Kreditprodukte der BAWAG PSK können sich durchaus sehen lassen. Der superschnelle Kredit für die ungeduldigen Kreditnehmer glänzt mit völlig individuell gestaltbaren Laufzeiten. Die Zinssätze werden allerdings individuell der jeweiligen Bonität des Kreditnehmers angepasst.

Auch Wohnbaukredite mit und ohne Hypothek können bei der BAWAG PSK abgeschlossen werden. Hier kann man wirklich günstige Zinssätze erwarten. Versprochen wird eine maximale Obergrenze von sechs Prozent. 180.000 Euro sind je Person im günstigsten Fall verfügbar.

Beiden Banken sind aus der Idee der genossenschaftlichen Banken hervorgegangen, und es darf wohl nicht als Zufall gewertet werden wenn es zwischen Volksbank und Raiffeisenbank eine enge Zusammenarbeit gibt.

In Deutschland gibt es in Form der Zentralgenossenschaftsbank (DZ Bank) in Frankfurt eine ganz offizielle Zusammenarbeit beider Banken. Die Zentralgenossenschaftsbank hält auch 25 Prozent der Anteile der österreichischen Volksbank. Die österreichische Raiffeisenbank immerhin 6,1 Prozent.

Die Idee, welche zum Ziel der Selbsthilfe für kleine und mittlere Unternehmen aus dem landwirtschaftlichen Bereich und dem Gewerbe erschaffen worden ist, hält Raiffeisenbank und Volksbank bis heute also immer noch eng zusammen.

Der Raiffeisenbank Kredit basiert auf einer Idee zur Selbsthilfe und einer Haftungssolidarität für kleine und mittlere Betriebe der Landwirtschaft und des Gewerbes, welche in der Mitte der 19. Jahrhunderts herangereift ist.

Am Anfang in Deutschland und England. Erst später konnte sich die Idee aber auch in Österreich durchsetzen. Es war im Jahr 1886 als die erste Raiffeisenbank gegründet werden konnte. Das war der Grundstein für eine äusserst erfolgreiche Entwicklung. Heute zählt die Raiffeisenbank zu einer fixen Grösse im österreichischen Finanzmarkt.