Mit welchen Methoden kann man sich die aktuell niedrigen Zinsen auch für die Zukunft sichern?

Das allgemeine Zinsniveau lag gerade in den letzten Monaten äußerst niedrig und hat potenziellen Kreditnehmern in vielen Bereichen sehr attraktive Darlehenskonditionen beschert. Durch die jüngste Leitzinserhöhung der EZB gehen jedoch viele Experten davon aus, dass auch die Kreditzinsen in naher Zukunft steigen werden. In dieser Situation stellt sich natürlich die Frage, wie man sich die aktuellen niedrigen Zinssätze auch für die Zukunft sichern kann. Genau dieses Problem wird nun etwas genauer beleuchtet, so dass potenzielle Kreditnehmer nachher wissen, welche Möglichkeiten ihnen offen stehen.

Mit einem Forward Darlehen heutige Bauzinsen für die Zukunft sichern

Da der Bereich der Baufinanzierungen recht langfristig angelegt ist, verwundert es nicht, dass sich gerade dort einige Möglichkeiten ergeben, das heutige Zinsniveau für die Zukunft zu konservieren. Eine Option stellt dabei das sogenannte Forward Darlehen dar, welches sich vor allem für Personen lohnt, die in naher Zukunft eine Anschlussfinanzierung benötigen. Beim Forward Darlehen lässt sich gegen einen kleinen Kostenzuschlag ein bestimmtes Zinsangebot aus der heutigen Zeit für die Zukunft reservieren, wobei der mögliche Zeitraum bis zu 5 Jahren beträgt. Dies ist immer dann sehr interessant, wenn man davon ausgehen kann, dass die Zinsen zukünftig mit hoher Wahrscheinlichkeit steigen werden.

Ein Bausparvertrag sichert ein günstiges Bauspardarlehen

Neben einem Forward Darlehen bietet sich zudem auch die Option an, einen Bausparvertrag abzuschließen, mit dem man in Zukunft auf ein Bauspardarlehen zugreifen kann, dessen Konditionen bereits zu Beginn festgelegt werden. Passiert dies in einer Niedrigzinsphase, sichert man sich ein wirklich günstiges Darlehen für die Zukunft, wobei es bis zur Zuteilung eines Bausparvertrags durchaus 7 Jahre dauern kann und trotzdem keine Zinsaufschläge fällig werden. Als einziger Nachteil erweist sich bei niedrigem Zinsniveau natürlich der Sparzins des Bausparvertrags, der dann ebenfalls recht bescheiden ausfällt, was jedoch kein allzu großes Problem darstellen dürfte.

Es gibt durchaus Möglichkeiten für eine Zinssicherung

Unter dem Strich bleibt festzuhalten, dass es durchaus einige Möglichkeiten gibt, sich die aktuellen Zinsen für die Zukunft zu sichern. Dabei bietet sich vor allem der Bereich der Baufinanzierungen an, weil hier die Planungszeiträume relativ groß ausfallen. Wer also in naher Zukunft eine Immobilienfinanzierung plant und dabei die Zinskosten besonders niedrig halten möchte, sollte sich das Forward Darlehen und auch den Bausparvertrag auf jeden Fall einmal genauer anschauen. Nutzen Sie die Möglichkeiten in diesem Bereich und sparen Sie unter dem Strich eine ganze Menge Geld!

Quelle: www.kreditvergleich.org

Der Leitzins wird einer Erhöhung unterzogen. Die Zeiten in denen man sich billig Geld leihnen konnte, sollen damit vorbei sein. Es ist das erste Mal in der jüngeren Geschichte dass Europa vor der USA die Geldpolitik ändert.

Durch den erhöhten Leitzins soll die Inflation eingedämmt werden, und Spekulationen bekämpft werden können. Für die euroäischen Krisenstaaten bedeutet die Leitzinserhöhung aber keine gute Nachricht. Doch im Kampf gegen die Inflation müssen auch Spanien, Portugal oder Irland ihre Opfer bringen, heisst es.

Die Inflation sei ein ernstes Problem geworden, wird aus der EU gemeldet. Im Euroraum beträgt sie bereits 2,6 Prozent. Unter 2 Prozent hätte sie nach den Plänen der Experten bleiben sollen.

Der Vorteil liegt ganz klar in der flexiblen Tilgung. Hat jemand ein hohes aber schwankendes Einkommen, wäre ein Kredit mit variablen Zinsen genau das richtige für ihn. Er sollte aber bedenken dass die Zinsersparnis gleich wieder in die Schuldentilgung investiert werden muss, um wirklich einen Nutzen daraus zu ziehen.

Es handelt sich dabei konkret um die Zinsen des Rettungspaketes. Die Verantwortlichen in Berlin können dem Ansinnen Irlands aber nur wenig angewinnen. “Man ist dort nicht sonderlich begeistert”, heisst es beispielsweise in einer Berliner Tageszeitung.

Die irische Ministerpräsidentin Enda Kenny möchte die deutsche Bundeskanzlerin Angela Merkel aber von der Notwendingkeit günstiger Kreditzinsen für Irland überzeugen, und strebt ein Gespräch “von Frau zu Frau” an.

Experten bezweifeln ob sie damit Erfolg haben wird. Denn gewährt man den Iren bei den Zinsen jetzt bessere Optionen, werden auch die anderen Länder solche Wünsche in diese Richtung äussern. Das möchte die deutsche Bundeskanzlerin mit ihrer Härte verhindern. Man wird sehen wie die Geschichte weitergeht.

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Derzeit sind Baufinanzierungen starken Schwankungen ausgesetzt. Man kann in diesem Bereich immer wieder Schnäppchen finden. Bei Ratenkrediten ist der Spielraum allerdings etwas kleiner. Manche Kreditgeber setzen ihre Kreditangebote immer wieder auf ein besonders günstiges Niveau.

Solange die Leitzinsen nicht angehoben werden, kann man sich als Konsument grundsätzlich weiter an den günstigen Kreditzinsen erfreuen. Umso länger man mit seinen Investitonen wartet, umso mehr läuft man Gefahr wieder mit einer hohen Zinsbelastung konfrontiert zu werden.

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Doch bleiben damit auch die Kredite günstig? Nein! Auf Grund der wahrscheinlich kommenden Liquiditätsverordnung werden Kredite teurer werden, auch wenn die Zinsen unten bleiben. Irgendwo müssen sich die Banken ja das Geld wieder zurückholen wenn es ihnen von der Politik weggenommen wird, so ein Experte.

Die Banken benötigen Geld um die kurzfristige Liquidität für die Kredite aufzubauen zu können. Man darf gespannt sein auf was man sich da von Kundenseite gefasst machen muss.

Doch ein Kreditvergleich nur mit dem Effektivzins alleine könnte gefährlich sein. Besser man betrachtet ihn als eine Vergleichsmöglichkeit von vielen, um Kredite umfassend vergleichen zu können.

Handelt es sich um Kredite mit variablen Zinsen ist die Konzentration auf den Effektivzins allerdings sinnlos. Das Zinsänderungsrisiko schliesst jede Möglichkeit zum erfolgreichen Kreditvergleich von Anfang an aus.

Es ist auch gefährlich bei der Kreditwahl immer nur auf den günstigsten Effektivzins zu schielen. Hat man einen niedrigen Effektivzins, aber eine kurze Zinsbindung, ist es oft besser einen etwas höheren Effektivzins zu haben, der aber eine lange Zinsbindung aufweist.

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Historisch gesehen hat der fixe Zinssatz immer stark überwogen.

Doch Schwierigkeiten bei der Refinanzierung hat Kreditinstute immer öfter dazu veranlasst auch variable Zinsen in Betracht zu ziehen, um so das Zinsänderungsrisiko zu ihren Ungunsten besser in den Griff zu bekommen.

Ob man für den Kredit jetzt fixe oder variable Zinsen haben möchte kann sich heute jeder individuell mit seiner Bank ausmachen. Das Gesetz gibt hier keine Vorgaben eine bestimmte Verzinsung wählen zu müssen oder zu sollen.

Welche Verzinsung nun die bessere für den Kreditnehmer wäre, ist pauschal schwer zu beantworten. Kreditinstitute bevorzugen bei längerfrisitigen Krediten meist die variable Verzinsung. Bei sehr niedrigen Zinssätzen wäre aber der Festzins eine gute Option für den Kreditnehmer.

Es kommt also immer generell darauf an wo sich der Zinssatz gerade befindet, und wie seine Entwicklung ausschaut.

Beispielsweise durch das Kanonische Zinsverbot im Mittelalter, welches erst im Laufe des 16. Jahrhunderts von Kaiser Karl V beendet wurde. Doch auch der Islan hatte mit Zinsen immer schon ein Problem. Bis heute.

Geld nehmen, dafür Zinsen zahlen, und sich vepflichten die Summe in einem bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen. So lautet das Grundprinzip von einem Kredit heute. Man könnte dazu aber auch Geldleihgeschäft sagen.

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Dabei kann man aber nicht allgemein sagen welche Höhe der Zinsspanne als angemessen und richtig gilt. Das wird von jedem Kreditinstitut anders bewertet und kommt auf dessen Struktur an.

Grundsätzlich lässt sich aber feststellen dass die Zinsspanne im kurzfristigen Aktiv und Passivgeschäft deutlich höher ist als bei langfristigen Geschäften. Der Grund liegt in der Kostenintensität des kurzfristigen Geschäftes.

Die Zinsspanne gilt als der Zinsüberschuss einer Bank in Relation zu ihrer Bilanzsumme.

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